(原标题:民生银行三年累计罚单超3亿,董高监的薪酬仍居高位)


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作为中国改革开放后的第一家民营企业银行,民生银行曾经是国内市场除四大行外,活力较强的商业银行,但近年来,民生银行业绩增长乏力,持续低于行业平均水平,资产质量状况也不佳。据《长江商报》梳理,2022年前三季度,民生银行营收、净利润同比分别下滑16.87%、4.82%,行业平均水平同期均为正增长。截至2022年三季度末,民生银行不良贷款率1.74%,较上年末下降0.05个百分点,但仍居上市股份行第二高,仅次于华夏银行的1.78%。

业绩持续下滑的民生银行,品牌价值也在持续缩减。据近日出炉的《2023年全球银行品牌价值500强》榜单显示,此次上榜的银行中,民生银行排名出现大幅下滑,从第33名降至46名,其品牌价值也从98.34亿美元降至75.23亿美元,缩水23.11亿美元(折合人民币约157亿元)。

据《核心价值发现者》分析,民生银行陷入这种境地有诸多方面的因素。战略上,民生银行以小微银行立行,不过随着市场环境的变化,小微信贷业务成为民生银行业务问题较多的板块,给发展带来巨大的挑战。股权治理方面,由于民生银行是由民营企业出资设立,股权比较分散,而且出现多家民营股东争相进行关联贷款,让民生银行背负了更多的不良资产,甚至出现大股东因为经营不善大批量股票被法拍、轮番冻结的情况。

近三年来累计收到超3亿元监管罚单

2023年领罚单步伐还在继续

在资产状况亟需改善之时,民生银行又频吃监管罚单,因此被业内戏称为“罚单之王”。据《长江商报》不完全统计,2020年,民生银行累计被罚金额高达1.11亿元,位居银行业首位,其中包括首笔过亿元罚单。2021年,民生银行再次获罚近1.1亿元。2022年,民生银行也多次被罚,上半年领取上市股份制银行中的最大罚单。长江商报记者还做出粗略统计,近三年来,民生银行累计收到超3亿元的监管罚单。2023年,民生银行领罚单的步伐也没有停止。1月11日,青岛银保监局公示行政处罚信息显示,民生银行因多项案由领罚超200万元。

民生银行春节前公告起诉自家副董事长

《银行研究僧》关注到,就在今年2月,当全国人民都沉浸在“口罩”事件过后第一个春节的快乐气氛中时,民生银行的投资者却如晴天霹雳一般,收到了一则不好的消息。民生银行在除夕前一天发布公告称,民生银行北京分行起诉武汉中心大厦开发投资有限公司(简称武汉中心公司)、武汉中央商务区股份有限公司(简称武汉中央公司)、泛海控股股份有限公司(简称泛海控股)及卢志强,已被立案。

《银行研究僧》指出,单是一件起诉的案件,掀不起什么大浪,但是关键在于两点:第一、此次起诉金额高达70亿。70亿相对于民生银行来说是什么概念呢?2022年,民生银行前三个季度的净利润为337.78亿元,70亿相当于民生银行56天产生的净利润。也就是说,如果这笔资金收不回,民生银行全行上下两个月白干了。2022年前三季度,民生银行净利润较2021年同比下降了4.82%,加上这70亿,民生银行2022年年报显示的净利润较2021年大概率要下降到10%以上。

第二、被告与原告之间关系紧密。从借款关系上来看,武汉中心公司和武汉中央公司是借款方,虽然已经提供了土地及在建工程抵押,但仍然追加了其控股公司泛海控股和泛海控股董事长卢志强为担保。从股权关系上来看,武汉中心公司是武汉中央公司的子公司,武汉中央公司是泛海控股的子公司。泛海控股又是民生银行的前十大股东,卢志强既是泛海控股的董事长,又是民生银行的副董事长。从行业地位来看,民生银行是A+H股上市银行,泛海控股是A股上市公司,泛海集团是港股上市公司,卢志强是蝉联多年的山东首富。

股价变现惨淡

董高监的薪酬在股份制银行中仍居高位

《lite氢财经》还特别注意到,很长一段时间以来,民生银行董高监的高薪酬水平都是业内外关注的重点,而即使2021年民生银行高管平均薪酬水平有所下降,但在同期12家股份制银行中仍居高位。

这与民生银行连跌3年,阴跌9年的股价和难以止住下滑颓势的业绩形成了鲜明对比,要知道截至今年3季度末,民生银行业绩已连续8个季度实现同比下滑,业绩表现在股份制银行中处于较低位。一头一尾两个极端表现,可谓将民生银行的尴尬衬托的淋漓尽致。


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