□本报记者 胡杨 实习记者 许予朋

随着养老理财试点从“四地四机构”扩容至“十地十机构”，《中国银行保险报》记者注意到，新一批养老理财产品正在陆续“上线”。

3月11日，北京市民徐女士通过工商银行的手机银行，购买了刚刚发售的新一期工银理财养老理财产品。徐女士告诉记者，由于对封闭期5年、净值型运作的产品还抱着观望态度，她在这款产品上配置的资金并不多。

两产品已在十地发售

第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.70%；其中65岁及以上人口数量为19064万人，占13.5%，正在步入深度老龄化社会。与之相对的是，我国养老服务供给与需求矛盾较为突出，急需健全多层次养老保障体系。

去年12月，我国正式启动养老理财试点，允许4个机构在4个城市发售相关产品。目前，养老理财试点地区已扩围至北京、沈阳、长春、上海、武汉、广州、重庆、成都、青岛、深圳等10个城市。除首批工银理财、建信理财、招银理财、光大理财这4家试点机构外，交银理财、中银理财、农银理财、中邮理财、兴银理财和信银理财等6家理财公司加入试点。

据“中国理财网”披露的产品信息，截至3月11日，银行理财公司共发行11只养老理财产品。其中，光大理财、工银理财率先推出在10个试点城市发售的产品。目前，这两只产品均为在售状态。

光大理财披露的产品信息显示，这只在售的养老理财产品募集期为3月9日至3月21日，业绩比较基准为5.8%至8%，封闭期5年。光大银行北京地区一位理财经理告诉记者，产品发售后客户询问度很高。如果是110开头的身份证号，可直接在手机银行购买。产品5年封闭，不定期分红。

工银理财新推出的面向十地的养老理财产品发售期是从3月11日至3月21日，业绩比较基准为5.8%至7%，封闭期也为5年。

工银理财有关负责人向记者表示，该公司首只养老理财产品于2021年12月6日在武汉、成都两地正式开售以来，首期产品募集金额超过30.88亿元，累计1.39万客户参与购买体验，其中40岁以上客户占比约82%，人均购买规模22.2万元。工银理财在首只产品成立后快速建仓债券类资产。截至2月23日，产品单位净值为1.0100，成立以来产品净值年化收益率达到5.79%。

接下来，工银理财将积极尝试多种形态的养老理财产品，尽可能覆盖试点地区更广泛的投资人群。

新入围机构将启动销售

首批养老理财产品发行之后，尽管投资期限达5年，但依旧吸引投资者踊跃认购。不过，由于首批试点地区仅有4个城市，参与机构仅有4家理财公司，加之4家试点机构单家募集总规模限制在100亿元，更多地区投资者购买养老理财产品的需求仍有待满足。

随着试点范围的扩大，首批试点机构单家养老理财产品募集总规模上限提高至500亿元，新增试点机构单家募集总规模上限为100亿元，这也将极大满足养老理财市场需求。

《中国养老财富储备调查报告（2021）》显示，30岁以上近半数人群认为养老金融产品应具有的特点是“保本储蓄”；无论收入高还是低，都有近四成及近半数人群希望养老金融产品“以抵抗通货膨胀为目标争取保持未来购买力”等。

针对投资者养老资金的保值增值需求，试点机构对养老理财产品进行了差异化设计。例如，为保障稳健性、长期性和普惠性，试点产品主要投向为固定收益类资产，同时引入目标日期策略、平滑基金、风险准备金、减值准备等方式，减少产品净值波动，增强风险抵御能力等。

下一步，首批养老理财试点机构将在创新的基础上继续“提质增效”。工银理财方面向记者介绍，后续将总结试点经验，围绕客户养老需求的核心目标，在养老理财产品条款、营销宣传、购买便利性、投资策略、风险管理等各个环节做精做实；进一步加强与各级监管机构和社会各界沟通，持续开展投资者教育和内部培训工作，确保试点工作稳妥合规，惠及更多客户。

新入围的试点机构也已蓄势待发，即将在监管许可后启动养老理财产品销售工作。信银理财表示，前期已在制度保障、团队搭建、产品设计与系统支持等各方面进行准备，按照监管要求加快转型，为打造期限长、稳健运行的养老产品体系保驾护航。

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