每日观察!科创企业的“金融底气”

□梅琳

近年来，浙江银保监局将科创金融内涵从科技贷款发展到股权投资、资本市场、科技保险和投融资服务等多个领域，科创金融政策体系正在形成，合作机制日益成型，合作手段迭代更新。

(资料图)

引“蝶”双飞

“翁总，我们刚推出一个新产品——‘科创赋能贷’，非常适合现阶段你们的需求。”日前，农业银行嘉兴科技支行行长卢林钢在走访嘉赛信息技术有限公司（以下简称“嘉赛公司”）时，向企业法人翁琼涛带来一个好消息，“因你们股东中有两位优质股东是农行总行白名单中的投资机构，我们可按照他们的投资额为你们追加授信额度。”

“白名单经过严谨筛选且与投资额度挂钩，在资金投放量上相当于有了安全线。”毕业于上海财经大学，有着多年外企工作经验的翁琼涛对公司财务经理陈玲说，“正巧，这两家老股东近期想对我们增资，我们就锁定他们。”

位于浙江省嘉兴市基金小镇的嘉赛公司，主营软件开发、销售及软件技术服务等。翁琼涛的丈夫庄敏是嘉赛公司CEO，作为国家科学技术进步二等奖获得者，他长期专注于操作系统底层工作。他说：“目前，所有业务的应用都基于操作系统，而我们处于操作系统底层，与所有的硬件、业务捆绑，这是我们的一个技术特点。”

“来嘉兴前，我们了解到嘉兴的金融资产不良率在全省连续7年保持最低。同时，嘉兴交通便利，政府办事效率高，金融积极扶持科创和小微企业，这些因素也吸引我们从上海来嘉兴创业。”庄敏介绍。2011年4月，庄敏夫妇在嘉兴注册成立公司。

为筹集创业起步资金，庄敏夫妇破釜沉舟将位于上海内环的独栋别墅变卖。随着企业规模不断扩大，资金需求不断增大。

“嘉赛公司是国家级高新技术企业，拥有多项发明专利，但由于缺少抵押物，融资过程不同于传统制造业企业。科技支行作为专门服务于科创型中小微企业的专营机构，通过股权质押、专利质押、信用等形式，为企业解决融资难题。”卢林钢说。

2021年7月9日，嘉兴银保监分局联合政府多部门出台金融支持人才创业创新的11条举措，从加大政策性担保支持力度、降低融资成本等八方面引导金融机构赋予人才金融属性，为人才创业创新营造良好氛围。

卢林钢（右）在嘉赛公司走访翁琼涛。梅琳/摄

“大象”起舞

随着长三角一体化发展上升为国家战略，嘉兴市将“接轨大上海、融入长三角、推进一体化”作为高质量发展的首要战略。

2018年12月29日，嘉兴市政府设立初创规模5亿元的信保基金，为小微企业融资提供50亿元的信用担保额度，主要支持符合产业政策导向、科技含量高、成长性强的小微企业。单个企业最高贷款额1000万元，单个小微企业主、个体工商户最高贷款额300万元，无需提供第三方担保，担保费率不超过1%每年。

“信保基金的风险控制由信保基金、保险公司、合作银行分别进行保前、贷后跟踪管理，三方按55%∶25%∶20%的比例承担‘未获清偿的本金’及‘约定贷款期限内未获清偿的利息’的担保责任。”嘉兴银保监分局相关负责人介绍。

今年8月底，农业银行嘉兴科技支行与信保基金合作，在嘉赛公司收到订单前为企业提前办理好1000万元贷款增信审批手续，既为银行增加授信，也为企业增加了与投资方谈判的筹码。

“每年三四季度是我们招投标旺季，资金需求量大，而民间资本在每年四季度到次年一季度的成本最高，我们需要未雨绸缪，提前向银行申请资金。虽说大象难以起舞，可我们看到国有大行也在轻盈‘舞动’。”翁琼涛感慨道。

农业银行嘉兴分行公司业务部副总经理汤梦柯表示：“针对不同科创型企业的金融需求，我们也在不断探索匹配不同的金融团队、金融产品及服务模式，包括金融政策的融合运用、适时释放等。”

据了解，嘉兴信保基金运行3年多来，已为全市4132家小微企业提供担保贷款130.32亿元；累计节约担保费1.6亿多元。

近年来，国家对科创金融、国产替代的支持给科创企业带来不少“多赢”机会。目前，嘉赛公司产品已在公安、司法、金融、能源等领域部署上线运行，今年上半年公司营收已超3.5亿元、现金回款超3亿元，半年度利润超4000万元。

“双保险”

嘉兴市拥有高新技术企业2416家、省级科技型中小企业6046家，每50家企业中就有一家高新技术企业，超五成企业设置研发机构，面临资金、技术、管理、市场等多方面风险。

围绕民营企业科技创新风险保障需求，嘉兴银保监分局引导保险机构完善科技保险产品体系，加大知识产权、科研物资装备和科研成果质量的保障力度。

“压缩机是冰箱的‘心脏’，在全球冰箱压缩机需求量下降4%的大环境下，今年上半年，公司压缩机销售量、销售额均逆势增长5%左右，其中高端压缩机的出货量同比增长200%。”加西贝拉压缩机有限公司（以下简称“加西贝拉”）规划发展部部长、技术中心副主任邹文忠介绍。

作为全球冰箱压缩机行业龙头、嘉兴市出口规模领先企业，近年来，加西贝拉通过智能数字化与自动化结合、机器换人实现提质增效，2021年产值60亿元。

加西贝拉智能化生产车间。启暄/摄

“双碳”目标开启了低碳新时代，新技术新材料新产业在不同赛道加速疾行。加西贝拉也在布局拓展新能源汽车压缩机产业。

“对于领跑企业来说，需要创新的技术多，申请的专利也多。今年，我们对10项专利办理了专利执行保险和专利被侵权损失保险。若发生专利被侵权，可以获得相应的调查和法律费用补偿、被侵权经济损失补偿。”邹文忠说。

据人保财险嘉兴市分公司科技保险营业部主要负责人陆孝燕介绍，知识产权保险作为知识产权风险管理的金融工具，有利于破解知识产权“创造投入多、转化风险大、维权成本高”的问题，有利于促进知识产权价值实现和激发创新活力，企业办理专利转化项目相关保险可获得最高不超过50%的资金支持。

作为产业链核心零部件制造商，怎样跑得更好、发展得更稳？加西贝拉财务总监余万春认为：“中国经济韧性强，得益于内循环抓得早、做得好，但企业发展的风险依然存在，需要发挥保险防御性作用，降低经营中产业链、供应链上的损失风险。”

加西贝拉产品主要市场在欧洲，国际局势动荡，对进出口贸易销量、汇率影响不小。中国信保发挥政策性保险公司优势，为加西贝拉配套总对总特惠承保政策，其嘉兴办事处对该企业出口订单应保尽保，海外买方限额满足率显著高于省内平均；为企业配套货物出运前订单被取消造成损失的风险保障；为企业海外投资设厂提供政治风险保障，支持金融机构为投资项目提供优惠融资，并发挥保单融资便利功能，协助企业在民生银行、中信银行实现贸易融资累计超1亿美元，增强企业“走出去”的信心和决心。2021年，加西贝拉出口额4.4亿美元、保额3.6亿美元，当年报案5起，总金额151万美元，88%的款项已追回。

截至今年8月底，浙江省科技贷款余额超万亿元，涉及科技企业3万余家，覆盖面达50%；累计发放“人才贷”186亿元；向84家高层次人才创业企业及其核心科研团队提供累计6.8亿元风险保障。

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