□记者 许予朋

3月8日，平安银行率先发布2022年度业绩报告。年报数据显示，2022年，平安银行实现营业收入1798.95亿元、净利润455.16亿元，较上年分别增长6.2%、25.3%。截至2022年末，该行不良贷款率1.05%，较上年末微升0.03个百分点，拨备覆盖率290.28%，较上年末上升1.86个百分点。

“今年经济复苏，消费信心和意愿稳步增强，对以零售业务为主的股份制银行而言，业务机会与资产质量都会呈向好趋势。”在业绩报告发布会上，平安集团总经理兼联席CEO、平安银行董事长谢永林表示。


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重视客户财富管理健康度

2022年末，平安银行管理零售客户资产（AUM）近3.6万亿元，零售客户数1.23亿，较上年末分别增长12.7%、4.1%；零售业务营业收入1030.07亿元，在全行营业收入中占比57.3%。

在财富管理方面，谢永林表示，平安银行不仅关注规模，更关注结构。在“量”上要看基础零售客户向财富管理客户、私行客户转移的迁徙率；在“价”上要关注AUM结构及能创造多少中收；还要关注客户财富管理健康度。2022年，平安银行压降大量高风险非标信托、理财业务，虽然损失部分中收，但更有利于提升客户资产健康。

谈及如何更好经营零售客户，平安银行行长特别助理蔡新发介绍，一方面，注重顺应客户需求和市场整体趋势，推出顺应市场趋势的资管产品、存款产品吸引客户；另一方面，强调财富管理客群分层，抓住重点。此外，还要打造一支既懂保险、又懂私募等产品的管理队伍。

此外，2022年，平安银行私行财富客户达126.52万户，其中私行达标客户8.05万户，较上年末分别增长15%、15.5%；实现代理保险收入19.84亿元，较上年增长30.9%。

净息差收窄不可逆

2022年以来，息差承压是上市银行普遍面临的难题。2022年，平安银行实现利息净收入1301.30亿元，较上年增长8.1%，但净息差由2.79%降至2.75%。谢永林表示，在当前大环境下，净息差收窄趋势不可逆，银行业务结构、资产负债表面临很大挑战。

平安银行副行长、首席财务官项有志指出，外币利率上行、零售贷款更多投向“宅抵贷”和按揭贷款是该行息差下行主要因素。而且，过去几年，平安银行优化负债端成本37个基点，全部用于资产端支持实体经济发展，贷款收益率下降较多。

项有志认为，在大环境下，净息差总体还有下行趋势。目前，平安银行资产端定价处于较低水平，负债端仍将强化经营能力，既要支持实体经济，又要保持息差相对较好的水平。

提前还房贷影响可控

2022年末，平安银行房地产不良贷款率由0.22%升至1.43%，在该行所有贷款不良率中增幅最大。

平安银行副行长郭世邦指出，平安银行房地产贷款总体规模低于同业，控制情况依然较好。2023年，房地产行业政策面以“稳”为主，市场面逐步回暖，信用面逐渐恢复平稳，大规模违约概率较小，涉房贷款将保持合理有序投放。

针对近期引发热议的“提前还房贷”话题，蔡新发表示，去年平安银行提前还贷有所增加，但整体规模较低，并未对业务发展造成较大影响。

展望2023年按揭贷款投放安排，蔡新发明确，平安银行将优化流程，争取更高的市场占有率。同时，加强对公联动，在开发贷合作楼盘推动按揭贷款。此外，在发放按揭贷款的同时，推出一些用于装修等的信用贷，通过创新方式获得更多市场空间。

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