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本报讯【记者 谭乐之】

近日，瑞士再保险（以下简称“瑞再”）发布《中国家财险市场：服务撬动住房保险未来价值空间》报告指出，目前，中国家财险覆盖率在全球市场仍处在较低水平，但市场潜力巨大。瑞再进行的市场调研显示，家财险未来发展方向将主要集中在产品升级、增值服务和渠道整合。

瑞再指出，与海外市场相比，目前中国住房保险市场程度偏低。以典型家财险产品为例，2021年，中国家财险保费收入98亿元，仅占财产及意外险市场总体保费收入的0.8%，显著低于发达市场和部分新兴市场的可比水平。中国家财险市场存在较大发展潜力，未来在政府和市场合力推动下，规模有望快速提升。

不过，需要注意的是，中国城市居民住宅在建筑类型、建筑结构以及风险暴露等方面都与海外具有差异性。中国住宅建筑结构抗风险能力高，对于自然灾害风险暴露较低。因此，住户的风险感知度较低，对保险产品的认知更为有限，保险深度也偏低，存在较大保障缺口，商业化进程任重道远。渠道方面，传统销售模式很难实现家财险大的突破；产品方面，同质化严重，难以满足多样化保障需求。

基于中国住房风险特征与消费者风险保障需求，结合海外家财险产品设计和市场推广的成功经验，瑞再认为，强保障和强服务是中国家财险突破重围的制胜法宝。

为推动家财险市场整体发展，进一步提升消费者的风险保障水平，瑞再对中国家财险市场展开了调研，对北京、上海、深圳三大市场作了深入分析。调研结果显示，超半数受访消费者居住的房屋遇到过房屋设备、意外事故、邻里纠纷等问题，其中，仅小部分受访消费者知道可以通过保险产品解决房屋及设备质量问题。瑞再认为，当前，居民的家财险投保意识仍然较低，即便已购买过家财险产品的消费者也普遍反馈产品体验感不足。同时，现有家财险产品无法有效满足市场多样化需求，具体体现在产品结构单一、保障范围窄、条款模糊、增值服务选项少、理赔手续复杂、销售渠道单一等方面。

瑞再认为，家财险在捕捉市场增量方面，未来应着力聚焦在产品、服务以及营销等三方面：一是以客户为中心，打造差异化产品；二是丰富服务内容与体系，提升风险减量服务的工作质量；三是创新营销方式，推动渠道创新。

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