有余钱提前还房贷划算吗?

不论是买房子又或者是存银行，都要去对比看利率和收入是否稳定，还有对于资金的流动性需求。很多人在手中只要是有一些闲置资金的时候，总会想着去投资某一样东西，不论是去购买一些能够保值的产品，或者是还房贷存银行，都一定要去学会对比利率，从多个方面分析才行。

在手里面有钱的时候比较疑惑，不知该是提前还房贷，好还是存到银行赚利息好就可以先去对比看两者之间哪个利率会比较高一些，如果是金额差不多的话，那么存款的利息肯定低于贷款的利息，但是对于房贷来说，也并非是所有的贷款利率都比存款的要高，本来房贷利率就是在出现不断的改变，也并非是固定的。就可以先存起来，用利息偿还房贷;其次则是要去看收入是否稳定，房贷如果是每个月都要还，收入不稳定的情况之下，就不能够全部都用来还房贷，还要看自己对于资金流动性的需求，存款没到期能取出，但是最多会产生一些利息，但如果全还房贷了，自己在急用钱的时候就会导致非常为难。

那什么情况下适合提前还贷，提前还贷的注意事项又有哪些?

【1】适合提前还贷

有人是因为要购买第二套房，想先还清贷款降低首付;有人是因为要卖房提前还贷，当然，也会有人觉得提前还贷能省不少利息，总结以下几种适宜还贷的情况供大家参考。

1、如果是等额本息贷款，没有超过贷款年限三分之一，提前还款比较划算;

2、如果是等额本金，没有超过整体贷款年限四分之一，可以做一部分提前还款;

3、除了五年定存，一点投资理财都不会的，就提前还吧，还完了经常看看怎么理财;

4、想还清贷款作抵押的，或者还清贷款撤抵押卖房的，没啥说的必须还;

5、死活不能欠银行钱，不管是家里人催还是自己强迫症，早还早省心。

【2】不适合提前还贷

1、用公积金贷款的，或者贷款时享有较大折扣的(一般为8.5折，当然也有极少数人还在享受7折利率优惠);

目前，公积金五年期以上贷款利率为3.25%，商业贷款基准利率为4.9%，再加上折扣，执行利率就达到了4.165%，可以说是非常低的水平。由于已享受较低折扣的利率优惠，拿手中的闲置资金做一些理财更为划算。

相反，进行提前还贷的话，要按照合同支付一笔高昂的违约金。

2、等额本金还款期已过1/3的;

等额本金是将贷款总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，越到后期，这种方式所剩的本金越少，所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了，就说明已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

3、等额本息还款已到中期的;

等额本息是把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。

一般办理提前还款，需要先向银行预约，具体可以咨询贷款银行。提前还贷的所需材料：身份证原件及复印件、具备贷款账号的证明材料(包括但不限于：借款合同、对账单、还款计划单等)、提交《提前还款申请表》、还款卡，并在柜台存入提前偿还的款项即可。具体不清楚的可以电话咨询相关银行。

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