银行无辜受牵连 私募基金购买须专业

近日有媒体报道，中铁中基供应链集团违规开展私募基金业务被查处。司法机关等裁定部分基金的开户行青岛银行(5.250,-0.06,-1.13%)依法合规开展有关业务，并不对私募基金经营及相关债权债务承担责任。围绕私募相关业务和前期媒体报道，我们咨询了相关专家，做了系列调查分析，并致函青岛银行，以探究真相。

开展私募业务的资质和责任

2019年底，上海檀实资产管理有限公司(下称檀实资本)及关联公司发行的多只私募产品出现逾期，涉及金额近40亿元，多名投资者起诉基金管理人。部分媒体查询中基协网站，在托管机构栏中未找到青岛银行，就以此提出质疑。

就此，我们查阅了中基协官网并咨询了有关专家。在中基协网站“私募基金公示”栏可查询的私募基金分两类，一类注有托管银行信息，一类未注明。山东乾恒律师事务所徐斌律师就以上情形分析，中基协网站公示栏不显示托管银行名称，是因《证券投资基金法》规定，托管私募股权投资基金，不强制有托管资格，所以公示栏空白，完全正常。私募基金有多种，不能混为一谈，投向不一样，中基协管理方式也不一样，相较其他私募基金，对私募股权投资基金的要求要宽松一些。多数股份制银行以及部分城商行都为众多私募股权投资基金提供了类似服务。

私募基金托管不是新问题。就托管人和管理人的责任问题，《证券投资基金法》未要求托管人承担共同受托责任。《私募投资基金服务业务管理办法(试行)》中明确规定，商业银行作为托管机构依法不承担“保全基金财产”连带责任。中银协首席法律顾问卜祥瑞及中银协行业发展研究委员会副主任董希淼早前也特别明确，对商业银行来讲，私募基金托管职责主要包括：开设基金财产的资金账户;确保基金财产的完整与独立;保存基金托管业务活动的资料;根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项等。

青岛银行对此表示，该行私募基金业务都已在中基协备案，每笔备案基金均有基金编号，符合法律法规和监管要求。

有投资者在2019年曾发起过针对基金管理人和该行的仲裁申请，仲裁结果也表明，青岛银行并无责任。

银行内控是大课题，非监管处罚和诉讼案件能界定

2019年，青岛银行共收到4次行政处罚，涉及罚款金额300余万元。从几张罚单，能否窥探出一家银行的整体内控水平?或许从行业入手，能看得更清楚。

2017年起，金融业实施“严监管”。据银保监会公布的数据，2019年处罚银行保险机构2849家次，罚没金额14.5亿元;2020年以来，累计开出罚单2258张。就此而言，青岛银行的罚单不多，问题常见，金额也较小。

而媒体报道的该行涉诉案例，一个涉及金额200万，一个金额为0。目前，相关信息在法院的网站上已无法查询。青岛银行就此方面回应，0标的额涉诉案例是其配合当地政府部门为解决历史遗留问题所走的法律流程，此事意外被媒体提及并放大，是各方所料未及的。

我们查询司法网站发现，银行作为商业主体，涉及经济纠纷也属正常，各家银行都存在不同数量涉及不同标的金额的诉讼案件。青岛银行也表示将在主动合规的前提下持续狠抓内部管理，及时排查风险隐患，同时将兼顾当前常态化疫情防控、支持中小微企业共渡难关的特殊情况。

据青岛银行2020年一季报显示，其不良贷款率为1.65%，稳中略降，低于全国平均水平2.1%(2020年6月末)，也低于山东平均水平2.88%(2019年末)。

通过追踪调查，加深了我们对于银行业受到更严格的管制的认知。其中较为低调但经营稳健的中小银行，值得我们呵护和支持。

但相关媒体的“关照”也未必全是坏事。成为上市公司，必然面临各方的关注甚至质疑。由曾经的默默无闻，到如今初露头角，青岛银行需要加快适应新形势，公众也需要更深入地了解青岛银行。青岛银行以一年一个台阶的发展节奏，展示出其不容忽视的创新动力和发展活力。2015年青岛银行顺利实现H股上市,2016年获得非金融企业债务融资工具B类主承销商资质，2017年发起成立金融租赁公司，2019年实现A股上市，2020年获批筹建理财子公司。特别是以四千亿资产规模，拿到万亿规模银行都未申请到的高含金量理财子公司牌照，不得不说也体现了监管部门对青岛银行经营管理水平的充分认可。

通过调查梳理，商业银行在私募基金托管业务中承担的角色并非有些投资者所想之多之重。最后，再次提示投资者，投资私募基金须专业，应谨慎。

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