□李敬伟

创建大连知识产权金融服务联盟（以下简称“金融服务联盟”），提高知识产权质押融资业务不良容忍度，开展与第三方合作暨通过知识产权质押与反担保为企业融资+增信……大连银保监局引导金融机构纾解科创民企走出融资困境，推出多项“大连方案”。

创建融资综合服务平台

为加快解决科创型民企可抵押资产少，以及可供质押的知识产权融资项目评估难、周期长的困难，大连银保监局与大连市知识产权局和大连市金融发展局等部门合作，推动由北方国家版权交易中心牵头，组织国内知名知识产权评估和科技担保公司提供知识产权质押融资评估与担保服务、由银行和保险机构提供信贷和保险增信服务的金融服务联盟。

“以前银行要通过企业知识产权识别企业信贷风险与信贷价值，许多工作都要银行逐一去做，增加许多时间成本，效率也不高。有了金融服务联盟这个平台，既解决了本地缺少专业知识产权评估机构，企业知识产权信贷价值评估慢、周期长等难题，又为银行保险机构实时获取企业知识产权信贷价值提供了便利。”兴业银行大连分行企业金融部总经理郭伟表示。

大连市科技融资担保有限公司（以下简称“大连科技担保”）风险总监洪忠山认为，知识产权的资产属性决定其存在高风险性，之前科创型企业将核心知识产权直接质押给银行，一方面缺少专业融资担保机构为企业增信，另一方面造成银行在开展知识产权融资质押时为确保自身风险可控往往“加码”设置贷款条件，制约了知识产权融资。“金融服务联盟走上前台，比较好地解决了这个问题。”洪忠山说。

根据银保监会要求，大连银保监局还出台多项举措，包括优化统计、提高不良容忍度等指导金融机构参与知识产权质押融资创新工作。

“我们提出在风险可控前提下，提高知识产权质押融资业务不良容忍度，不良率高出各项贷款不良率3个百分点（含）以内的，不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。此举调动了辖区金融机构积极参与知识产权质押融资创新工作的积极性。”大连银保监局法规处处长潘科表示。

交通银行大连分行普惠金融部总经理杨帅表示，知识产权既有即期信贷存量价值的一面，也有知识产权随时间延长信贷价值递减的一面，这为知识产权融资奠定了隐性风险和不确定因素。监管机关有针对性地出台上述利好政策，提高了金融机构帮助企业通过知识产权融资的积极性。

“知识变现”助企业发展

益利亚公司是一家拥有63项发明专利、93项实用新型专利、10项软件著作权、2项外观设计专利的科创型民企。该企业先后与68家国内外知名企业合作开发出15大系列104个型号共计150余种新产品，并为中国石化集团和徐工集团等二十多家企业提供吊装方案、有限元分析等技术支撑。

2021年以来，益利亚公司新增合作企业和合同订单同步增长，同时面临资金缺口，遂向兴业银行大连分行提出以知识产权为质押的信贷申请。

“益利亚公司与大多同类科创民企有以下共同点：‘轻资产、高投入、高风险、财务指标不乐观，缺乏合格的抵押物，缺融资渠道。’”郭伟表示。为更客观确认益利亚工程知识产权的风险价值，兴业银行大连分行邀请大连科技担保提供担保服务。

2021年10月25日，兴业银行大连分行为益利亚工程主体授信1000万元，其中敞口额度800万元。全部敞口由大连科技担保提供连带责任保证担保，同时追加两位个人股东连带责任保证担保，企业将知识产权质押至大连科技担保。

为企业定制全方位服务方案

“将知识产权类产品与交行目前的线下定制产品、线上标准化产品组合为企业增信；与第三方机构合作，通过知识产权质押与反担保等措施，为企业融资及增信。”交通银行大连分行普惠金融部总经理杨帅谈起交行大连分行为知识产权质押融资定制的交行方案显得很自信，“我们最终目标是将知识产权类产品融入企业的全生命周期金融服务中，通过知识产权质押、知识产权证券化等产品为企业定制全方位赋能的服务方案。”

大连顺诚自动化设备有限公司（以下简称“顺诚自动化”）是一家非标集成设备生产商及拥有多项核心技术的国家级高新技术企业，主要产品为组装汽车生产自动化手臂、AGV和KIT智能物流等技术应用。可为客户提供全方位的工艺设计、机器人选型、系统程序设计等制作和调试服务。产品涉及汽车制造、化工、电子等领域；产品出口日本、墨西哥等国家。

2021年8月，在大连银企对接会上，交行大连分行了解顺诚自动化新近研发了3D视觉机器人引导系统、工厂设备运行状态信息管理等系统，为发挥先发技术优势，抢占市场，亟待信贷支持。

交行大连分行在走访顺诚自动化时确认，该企业现有抵押物与其信贷资金需求量不匹配，但在进一步调研中发现，顺诚自动化定量控制系统等16项专利技术具备融资价值。顺诚自动化获知自身拥有的专利技术足以满足贷款质押需求后表达出通过知识产权质押获取银行授信的强烈意愿。

交行大连分行最终为顺诚自动化授信知识产权质押流动性贷款1000万元。

“在完成上述授信的同时，我们还提示顺诚自动化，其资质符合大连市知识产权局对科创企业的相关贴息政策，这会进一步降低企业的融资成本。”杨帅说。

借助金融服务联盟等利好政策，2021年，兴业银行大连分行和交行大连分行通过知识产权类产品新增授信分别为2000万元和3.9亿元，为诸多科创型民企纾解质押融资“人在囧途”之窘。

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