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近年来，联合授信试点工作在有效管控企业杠杆率过快上升、防范企业信用风险相互传染、维护信贷市场秩序等方面发挥了重要作用。

□施其武

日前，银保监会印发《关于进一步做好联合授信试点工作的通知》（以下简称《通知》），受到各方关注。

2018年5月，银保监会根据当时国家宏观形势和降低企业杠杆的要求，布置各地选择不低于10家企业（经济总量较小的省份不低于5家企业）开展联合授信试点工作，明确联合授信制度是指拟对或已对同一企业（企业集团）提供债务融资的多家金融机构，通过建立信息共享机制，改进银银、银企合作模式，提升银行业金融服务质效和信用风险防控水平的运行机制。从近年来各地的试点情况看，总的效果还比较明显，在有效管控企业杠杆率过快上升、防范企业信用风险相互传染、维护信贷市场秩序等方面发挥了重要作用。

当然，由于选择试点的企业数量不多，加之参与试点各方认识不完全统一，也导致落实效果打了不少折扣。陆续出现的恒大地产、辽宁忠旺等少数大企业信用风险事件，既有企业自身公司治理失效、盲目无序扩张、杠杆长期高企问题，也有包括银行在内的金融机构多头融资、超额授信因素，教训十分深刻，再次表明联合授信制度的重要性，进一步做好联合授信工作的必要性。

《通知》结合前期试点落实情况，对联合授信制度进一步完善、强化，着力补齐监管制度短板，目的是让其能够成为管用有效利长远的一项制度安排。一是认识上升华。要求监管机构、银行机构、授信企业深刻认识联合授信对贯彻新发展理念，构建新发展格局的重要意义，充分发挥联合授信机制优化金融资源配置、提高资金使用效率的重要作用，切实处理好服务实体经济与防控金融风险的关系。二是范围上扩大。经过前期试点，各地都摸索积累了经验，为扩大试点范围奠定了坚实基础。《通知》要求各银保监局商当地银行业协会，统计确定所有符合基本条件的企业名单，支持银行业金融机构与纳入名单的全部企业建立授信机制，努力做到应建尽建。同时强调，对大型企业集团及其附属公司等，原则上应当一并纳入联合授信企业名单。三是责任上压实。加强银银合作，要求牵头银行制定完整明晰的议事规则和工作流程，及时向成员单位共享企业信息，组织成员单位联合开展授信评估，测算联合授信额度供成员单位参考，对发现的超额授信、过度融资等风险隐患，及时向成员单位作出必要风险提示。要求成员单位完善信贷管理流程，履行独立审查程序，不得盲目依赖其他银行机构风控标准，也不得为争取客户放松风险管理要求，坚决避免过度竞争和“搭便车”“垒大户”等行为。四是合作上深化。着眼于构建中长期良好银企合作关系，《通知》要求引导企业扭转“联合授信机制影响其融资规模和融资便利性”的认识，要求确定授信额度充分考虑企业发展需要，科学合理，不影响企业（企业集团）正常生产经营；各成员单位要增强合同意识，严格执行银企协议权利义务，改进金融服务，对于已经承诺的事项切实提供融资服务便利。五是监管上加力。要求银行机构将联合授信工作要求纳入信贷管理体系，强化考核问责。明确对银行机构不支持、不配合，以及具备履职能力但推诿扯皮、拒不履职的牵头银行，要求各级监管机构在现场检查立项、重大风险处置调查中给予特别关注，对不审慎和违规授信行为依法从重处理。发现企业恶意逃废金融债务行为的，要求协会联合进行失信惩戒。

推深做实联合授信工作还有不少工作要做。一是要加大宣传力度。要按照党的二十大报告提出的“推动经济实现质的有效提升和量的合理增长”精神，重点从银行业金融机构促进经济运行整体好转，全力满足企业（企业集团）正常、合理融资需求，防止成为企业盲目扩张、盲目加杠杆推手，防范区域性、系统性风险等方面，监管部门、银行业协会、银行业金融机构协同发声，让地方政府能够理解，让符合条件的大企业能够接受。二是要坚持工作标准。严格标准条件，严格名单制管理，努力实现应建尽建，强化系统观念和一盘棋意识，特殊情况实现提级审定，相应的风控措施同步跟进，不能例外。银行业协会要按照标准化、程序化、规范化要求，尽快出台融资额度测算标准，银银、银企协议示范文本，企业信息提供、收集、共享等事项规范流程，搭建联合授信平台建设，建立配套的融资台账统计信息系统。三是要加大违规查处惩戒。各级监管部门要巩固金融乱象整治成果，指导、推动银行业协会发挥行业自律作用，加快推进联合授信工作进度，对于态度不积极、违规授信、扰乱信贷市场秩序的，要加大查处力度和公开曝光；对于企业（企业集团）人为不配合，违反银企协议，提供虚假信息，违规用信以及超出联合授信额度盲目对外融资的，按照协议约定实施联合惩戒。

（作者系安徽银保监局副局长）

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