□记者 胡杨

6月27日,招商银行召开2022年度股东大会,行长王良率领高管团队及各部门负责人出席,并围绕战略执行、风险控制、分红回报等备受投资者关注的问题作出回应。


(资料图)

做强重资本,做大轻资本

受存贷利差收窄影响,当前银行业净利息收益率进入下行通道。这种背景下,招行董事长缪建民曾在今年3月召开的业绩发布会上明确表示,2023年,招行将采取“做强重资本业务、做大轻资本业务”的经营策略,重资本业务是根本,是基础,要做强。

但面对优质资产竞争白热化、贷款定价比较低的局面,应如何兼顾重资本业务的质量与规模?

“怎样在风险可控的情况下理性发展、可持续发展?这考验我们的定力。”王良指出,招行长期强调质量为本、效益优先、规模适度、结构合理,不盲目贪大求快,只有这样才能更好地把控风险、把握方向,实现可持续发展。规模方面,董事会每年对招行的发展速度、加权风险资产、资本消耗都设置了严格的限额,每年RWA(加权风险资产)增速大体保持在10%-10.5%左右的水平。无论信贷投放需求如何变化,招行都遵循这样的节奏。在当前信贷需求不足的情况下,招行力争实现上述发展目标,与自身能力相适应,以较好地管控风险、保持资本内生增长、实现较高的资本回报水平。

房地产不良生成将下降

受市场影响,2021年以来,银行业涉房业务风险管理面临一定压力。据招行副行长朱江涛介绍,招行对房地产贷款的拨备比例较年初有所上升,目前已经超过全行平均拨贷比的两倍,整体拨备比较充足。

“从今年前5个月的运行情况看,我们还是维持年初对房地产行业的风险判断,即今年的房地产不良生成会比去年下降,但由于各种因素影响,处置将有一定的滞后性,导致房地产行业整体的不良率还会上升。”朱江涛表示,招行一直关注房地产相关行业的关联性风险,自2021年下半年起,已对关联行业进行风险排查并采取相应的管控措施和策略。目前来看总体风险可控,不良贷款率处于历史较低水平。接下来,招行还会按照“六全”风险管理体系要求,持续打造堡垒式风险内控合规体系,保持全行资产质量的稳定。

为投资者创造长期回报

股东大会上,分红派息无疑是投资者最为关心的话题。2022年度,招行合计派发现金红利约438.32亿元(含税),每股派发现金红利人民币1.738元(含税),现金分红比例为33.01%。

未来,招行是否有望逐步提高派息比率?

对于这一问题,王良表示,会根据资本充足率的变化情况进行认真研究。“资本充足率要保持在比较合理的水平。如果过低,商业银行抵御不确定性风险的能力会弱化,也无法满足监管对资本充足率提出的要求;而资本充足率太高也会形成资本浪费。需要权衡现金分红比例、资本充足能力和业务发展,兼顾好股东短期利益、现金分红与发展带来的长期回报,招行管理层会充分考虑并平衡好各方面关系,为投资者带来长期回报。”王良说。

数据显示,截至2022年底,招行高级法下核心一级资本充足率和资本充足率分别为13.68%和17.77%,在国内商业银行中处于较高水平,二者比上年末分别提升1.02个和0.29个百分点,继续保持资本内生增长。

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