□本报记者 姚慧

山东省潍坊市是制造业大市，规模以上工业企业数量达到4142家、居全省第2位，全市规上工业产值、营业收入双过1.1万亿元。《中国银行保险报》记者近日在潍坊市调研发现，当地金融机构通过产品创新、流程再造、模式重塑等方式，将更多的金融资源精准配置到先进制造业发展的重点领域和薄弱环节，为产业发展和企业成长提供专业化解决方案，金融成为潍坊先进制造业“加速度”发展的重要保障。

向制造业投入贷款最多


(资料图片)

2021年和2022年，潍坊银行业保险业集聚行业资源，以制造业龙头企业和单项冠军、专精特新“小巨人”企业、瞪羚企业为重点，加大对先进制造业的信贷投放力度。

“在政策引导下，各银行组建专门机构和团队，创新产品服务，在客户和项目准入、抵质押管理、授信审批、价格管理、考核激励、信贷资源配置等方面制定差别化支持政策，推动产业集群化发展，确保制造业信贷投放稳步增长。”国家金融监督管理总局潍坊监管分局副局长闫莎莎说。

建设银行潍坊分行建立“制造业白名单客户”和“先进制造业名单客户”，依托山东省分行的制造业专家团队提供解决方案。工商银行潍坊分行将制造业相关指标纳入年度经营绩效指标，重点考核制造业贷款增长、中长期贷款增长及客户拓展情况，并成立制造业营销专班。

一系列有力举措让潍坊银行业支持制造业发展取得明显成效。数据显示，截至今年4月末，潍坊制造业贷款余额达1968.35亿元，较年初增加90.59亿元，占全市银行业贷款余额的18.64%，是贷款投入最多的行业。

潍坊市银行业协会专职副会长张连春介绍，在潍坊制造业信贷投入总量保持增长的同时，制造业中长期贷款也取得明显增长。

“一企一策”服务制造业龙头企业

潍坊动力装备集群产值占全国动力装备行业的30%以上，2022年入选国家先进制造业集群名单。在集群龙头企业潍柴集团相关负责人看来，银行机构的“一企一策、一户一案”服务，支持企业跨境并购、境外投资和转型升级，推动动力装备集群快速发展。

“在潍坊动力装备集群企业中，有41户在工行有融资，融资余额37.61亿元。其中，潍柴系有27.36亿元。”工行潍坊分行高级经理孙志韧说，今年上半年，工行向潍柴动力及其关联公司新增流动资金贷款18.4亿元，开立承兑19亿元。

邮储银行潍坊分行自2019年建立与潍柴集团的合作以来，通过金融业务积极支持潍柴集团发展，已完成信用支持及资金支持合计53.88亿元。其中，发挥网络优势，不断进行金融创新，特别是异地分行通过供应链金融业务促进潍柴集团整车制造子公司销售，2022年发放供应链项下流动资金贷款1.28亿元，2023年1-6月发放贷款1.37亿元。

歌尔股份是一家生产电声器件、电子配件的民营企业，在快速成长壮大过程中，得到潍坊当地银行机构的全方位服务。截至今年3月末，当地9家银行机构对歌尔股份的授信总额达101亿元。

“建行在人民币资金结算、国际结算、信贷融资、贸易融资等领域提供个性化服务，扶持企业扩大生产、创新产品。”建行潍坊分行副行长牟全义说，建行目前为歌尔股份成员企业共计授信70亿元。

据农业银行潍坊分行公司业务部副总经理方迪介绍，农行为歌尔股份提供金融服务方案，通过流动资金贷款、跨境参融通、出口商票融资等方式，2022年以来，累计融资金额折合人民币64亿元。“我们还针对歌尔股份在境外设有分公司，有境内外联动融资需求的实际，为其建立境内外资金池，企业可在额度范围内相互划转资金，提升资金运作效率。”方迪表示。

科创金融助力产业梯次升级

山东天瑞重工有限公司是一家从事磁悬浮动力技术研发的高新技术企业。2022年3月，天瑞重工因搬迁新厂区等原因产生资金缺口，工行启用科创企业评级模型，使天瑞重工信用评级提升4个等级，迅速以信用方式向其提供科创型贷款2000万元，同时追加专利权质押；建行采用信用方式为其办理科创信用贷3000万元，用于企业日常经营周转。

聚焦科技型、成长型制造业企业发展，潍坊银行业根据各自特点进行金融服务创新，推动企业从高成长、创新型、科技型、专精特新“小巨人”向单项冠军梯次升级。

工行打破以抵押物为主要考量标准的传统融资测算模型，依托“专业评估机构、专属评级模型、专属授信模型”，合理确定科创企业的评级授信额度。建行推出科创企业“技术流”评价体系和科创人才“能力流”评价体系，设计了信用类、专利类、债权类、共担类和人才类五大产品体系。高密农商银行探索契合科技型小微企业的授信评审要素，依托产业链供应链信息，发展信用融资和应收账款、预付款、存货、仓单、动产等新型质押融资业务，创新“人才贷”“科技成果转化贷”等金融产品，加大对科技型小微企业支持力度。

目前，潍坊有国家级专精特新“小巨人”企业67家、省级专精特新中小企业392家，2022年新增省级制造业单项冠军41家，总数达到123家，占全省比重达到14.4%，新增数连续两年居山东省首位。

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