年内已有8家民营银行换帅 民营银行高管流动性为何高？

日前，开业不到五年的福建华通银行迎来第三任行长。据了解，今年以来，已有多家民营银行董事长或者行长职位出现变更。民营银行高管流动性为何高?高管频繁变动对民营银行发展产生哪些影响?

开业不到五年，华通银行已换三任行长。11月29日，银保监会核准汪宇出任华通银行行长。至此，福建首家民营银行迎来第三任行长。

华通银行第三任行长任职资格获批

华通银行赶上第二批试点民营银行获批筹建，于2017年1月正式开业，注册资本为24亿元，为福建省首家民营银行。

据了解，华通银行领导班子都有大行背景，尤其“钟情”兴业银行。华通银行首任行长是微众银行原副行长、兴业银行同业业务部原总经理郑新林，首任董事长是兴业银行原副行长陈德康。

上任不到一年，郑新林突然离职，2018年6月，李超接任。李超原为广发银行南京分行党委书记、行长。然而2021年年中李超离职。

此次新上任的汪宇，也在兴业银行工作多年，曾任信用卡中心总经理将近五年。任期内，兴业银行信用卡成绩表现亮眼。截至2021年6月，兴业银行累计发行信用卡5792.81万张，报告期内新增发卡130.56万张;报告期内累计实现交易金额1.27万亿元，同比增长17.20%。

接任华通银行行长，汪宇面临不小挑战。2020年年报显示，华通银行净利润较上年同比增长393.82%，但也仅为1043.99万元。

华通银行资产质量也有待提升。截至2020年年末，该行的不良贷款率为1.63%，同比上升1.56个百分点;华通银行2020年资产减值损失为2.25亿元，同比增长603.13%。

此前，华通银行通过互联网金融平台大量揽储。截至2020年年底，该行存款余额达144.41亿元，同比增幅达104.06%。

1月15日，银保监会和央行联合印发《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》。《通知》要求，商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务。商业银行通过非自营网络平台已经办理的存款业务，到期后自然结清。

数据显示，今年上半年华通银行的总资产、存贷款余额双双下滑。东方金诚对华通银行的评级报告显示，截至6月末，华通银行的总资产为167.97亿元，较2020年末下降25.68%;存款余额由去年末的144.41亿元降至99.35亿元，降幅高达31.20%;贷款余额由2020年末的125.02亿元降至103.59亿元，降幅17.14%。

为此，该行大股东也下场，欲图“力挽狂澜”。截至目前，华通银行持股超过20%的股东有永辉超市股份有限公司和阳光控股公司，各持股27.5%和26.25%。

10月初，部分用户反映收到来自永辉金融的推销信息，提示旗下产品“小辉宝”综合年化率高达4.2%。“小辉宝”是永辉超市和华通银行联合推出的金融产品。

据了解，永辉生活App目前提供的三款金融产品中，信贷产品“小辉贷”和“小辉付”仍在运作，均由旗下重庆永辉小额贷款公司提供服务。而此前由华通银行提供的“小辉宝”已无法购买，产品页面显示已售罄，仅剩“尊享超市充值卡权益”的宣传语。

在大股东吸存渠道或已失灵的情况下，华通银行转战同业存单渠道，以缓解资本补充压力。

11月17日，华通银行发行2021年度第001期同业存单，根据公告，该同业存单首期计划发行量为0.5亿元，期限为一年，参考收益率为3.8%。次日，华通银行“打铁趁热”发行同业存单二期，计划发行量为1亿元，参考收益率增至3.85%。

东方金诚指出，由于成立时间较短，为支持信贷业务扩张，华通银行通过同业存放、卖出回购金融资产等方式融入资金，同业负债规模较大。截至今年6月末，该行同业负债余额为36.09亿元，占总负债的比例为24.65%。

东方金诚预计，2021年民营银行的业务扩张受阻，增速甚至可能出现负增长，渠道类存贷款产品规模将大幅收缩，民营银行在业务扩张、未来盈利等各方面将持续承压。

年内已有8家民营银行换帅

铁打的民营银行，流水的行长。

值得注意的是，今年以来，多家民营银行管理层发生变动。据了解，加上华通银行，年内已经有8家民营银行董事长或者行长出现变更，包括温州民商银行、上海华瑞银行、天津金城银行等。

金乐函数分析师廖鹤凯表示，民营银行高管流动性高、变动频繁和目前民营银行在行业传统业务竞争加剧，企业经营压力加大有关。另外，民营银行诸多高管来自于中大型国有银行，到系统完善度不高、人员配备较弱、业务模式有很大不同的民营银行可能会存在一些水土不服的情况。

对于高层变动可能对于民营银行产生的影响，廖鹤凯认为，高管频繁变动对于民营银行来说有利有弊，对于需要特色业务来赢得市场的民营银行来说，传统银行的高管可以带来完整的团队构架、风控方案、传统业务的扩展，但对于结合民营银行股东的实际情况开拓新的业务来说着实都是充满了挑战，不断推陈出新或许也是民营银行不断寻找到自身定位的过程。弊端则是要避免频繁的高管变更，这不利于固有业务团队的稳定性，对于银行来说，也会面临不断整合团队的时间成本。

因利率市场化深化、市场竞争加剧、监管环境变化等，使以往高息揽储、粗放式经营的难度越来越大。面对这些问题，新任高管层该如何做?易观高级分析师苏筱芮建议，民营银行需要坚定初心，在自身定位的区域精耕细作，关注如何挖掘小微金融、普惠金融存在的市场需求，在战略方向和业务模式方面，民营银行应当做出更加成熟的思考，结合监管的指导意见，努力开拓出属于自身发展的“长效机制”。

“民营银行需要找准自身的定位，发展符合自身道路的优势特色业务，从打造小而美的精品银行业务开始，立足于产融结合，支持实体经济，与产业共成长，进而做大做强。”廖鹤凯称。 郭子硕

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