上市农商行2021年年报披露赛程过半,目前已有8家上市农商行发布2021年年报,包括6家A股以及2家港股农商行。从已披露的年报中可窥得2021年农商行在金融科技业务上的建设情况。

人员、资金投入稳定增长

统计数据显示,国有银行和股份制银行在信息科技方面的专业人员占比普遍在3%左右。相比之下,农商行在金融科技方面起步较晚。梳理各家农商行2021年财报中对于金融科技人员的配置数据可以看到,随着几年农商行在金融科技方面的人员配置持续增加,目前基本达到了这一比例。

渝农商行年报提到,金融科技条线年均投入连续多年保持20%以上增速。截至2021年末,渝农商行金融科技人才总数超440人,金融科技人才占比提升至3%。这一数据在2020年末为367人,人员占比为2.4%,2021年中报则显示为422人,人员占比为2.8%。

张家港行则披露,“2021年各类金融科技专业人员127人”。对比张家港行在职员工数量合计为2414人来看,张家港行金融科技人员占比已达到5%。

常熟银行的年报披露显示,截至2021年末,常熟银行全员6849人,技术人员为261人。对比2020年财报数据显示,常熟银行技术人员为264人,人员数量变化不大,但技术人员的占比也达到了3%左右。

尽管广州农商行的技术人员占比并未明确,但根据其公告,广州农商行的信息科技技术人员已达到307人。

从科技条线的具体投入规模来看,多家农商行有持续20%左右的增长幅度。尽管大部分农商行并未在年报中公布明确的信息科技条线成本,但在回应投资者的相关问题中,也提到了成本增加的情况。

如广州农商行财报显示,“2021年,本行积极推进信息系统建设工作,不断强化金融科技对业务发展的支撑作用,持续加大科技创新与应用投入,全年信息科技投入4.67亿元。”

在易观分析金融行业高级分析师陈明轩看来,科技已成为赋能银行各个业务端的最核心部分,几乎所有银行都强调加强科技能力建设,银行在此领域的投入力度也在不断加大,而背后的核心力量是“既懂金融,又懂科技”的金融科技人才。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林表示,“期,银行业加大科技人才招聘规模,就是为了向金融创新转型,将金融产品通过科技与应用、场景相融合,将银行业务触角延伸出去,尤其是线上金融,大量招聘人才,说明当前银行的线上金融、嵌入式金融的能力依旧需要强化,所以需要新鲜血液来助推金融创新。”

科技建设各有侧重

在人员配置而成本投入之外,农商行2021年在信息科技建设方面的具体侧重点各有不同。

渝农商行“科技兴行”战略定位较为明确,“本集团持续加大科技研发及战略投入,加快智能台推广应用,不断丰富数字产品体系,构建数字化信贷决策体系,持续推进业务和管理创新,优化投入产出效率,同时差异化开展财务资源配置,精细成本管控措施,精简日常开支,合理控制营业成本。”

从科技条线的人员配置和组织架构来看,渝农商行在科技条线搭建了“一会一中心一部一实验室”,包括高管层下金融科技管理委员会;以及由金融创新部、电子银行部、应用研发中心、数据管理部、直销银行团队5个总行一级部门构成的金融科技中心;以及科技信息部;金融科技实验室。

张家港行在2021年成立金融科技总部,并将金融科技实验室与网络金融产品实验室搬迁至苏州。张家港行在2021年年报中指出,“本行大力实施人才兴行战略,坚持外部招聘与内部培训相结合,不断充实专业人才,充分满足数字化转型时代金融创新和经营转型的需要。”

常熟农商行在2021年年报中,对于金融科技业务的规划显示,“公司加快业务线上化转型,上线对公移动台、小微星续贷、兴福备用金、福星贷等金融产品或服务,助力业务更快更好开展。深化新技术应用落地,搭建人工智能技术台,上线虚拟人智能助理、OCR房产证智能识别、小微营销智能外呼等功能,积极拓展新技术应用场景。”

谈及未来银行科技投入的趋势,陈明轩认为,未来银行对科技投入将继续保持良好的增长态势,占营收或利润的比重仍将提升,比拼重点始终会集中在业务场景与技术融合的细节服务能力上,建议银行应该对内强化合规管理能力,加深智能风控模式,对外从业务全链条积极探索产品服务与技术融合,优化用户感知与服务体验,提升自身竞争力。(郭建杭)

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