(原标题:美国“最有价值的银行”怎么了?)


(资料图)

曾靠房贷业务成为美国“最有价值的银行”的富国银行,面对高通胀的冲击、新兴业态带来的挑战以及纷至沓来的丑闻,不得不缩减其引以为傲的抵押贷款业务。

历史上,富国银行一度包揽了很多美国人的房贷。据统计,每三份住房贷款中,就有一份由富国银行提供。

房贷业务曾将富国银行推向高光时刻,成为美国最有价值的银行。但时至今日,曾经辉煌无比的业务已现颓势。

当地时间8月15日,美媒报道称,美国富国银行将缩减其抵押贷款业务。

缩减抵押贷款业务

目前,美国通胀仍坐稳8个点以上,高通胀、高利率和经济的不确定性已经波及到银行的贷款业务。

据知情人士透露,富国银行已经不再力求成为行业第一,转变将从放缓抵押贷款业务开始。这是在管理层发生变化和一次次监管调查打击后作出的决定。

在美国房贷史上,富国银行曾有着辉煌的过去。2008年金融危机前,银行主导了住房贷款市场,泡沫破裂后,许多大型放贷机构因贷款违约面临数百亿美元债务,并因此破产,富国银行却是其中的幸存者。

金融危机之后,大部分银行认为房贷应当适度发放,而富国银行是当时唯一的反对者。2012年初,行业人士估计该行在美国抵押贷款市场的份额达到创纪录的33%以上。

在房贷引擎的推动下,该银行连续六年实现创纪录利润。大部分时间里,富国银行的市值都高于摩根大通。

而如今,富国银行市值为1740亿美元,还不到摩根大通的一半。与此同时,如雨后春笋般冒出的在线抵押贷款机构也抢占了市场份额,让其贷款业务承压。

富国银行正在草拟计划,以缩减其抵押贷款业务规模。该行表示,和其他同行一样,富国银行正在评估抵押贷款的规模,以适应急剧缩小的发行市场。

文件显示,在过去10年中,富国银行从抵押贷款业务中收取了超过570亿美元的费用。近几个月来,富国银行内部屡屡讨论是否该削减其规模。

此前,一些高管倾向于继续保持“贷款为王”的地位,不过他们在最近几周形成了共识,将统一战线、缩减规模。该银行的第三方服务业务也将在日后缩减。

此外,富国银行内部已经开始裁员,随着公司重新调整规模,裁员波及的范围将更广。

丑闻频发

据悉,近几年,监管机构对富国银行的罚款一直不断,该行的声誉也大受打击。

时间拨回至四年前,富国银行彼时还坚持“贷款为王”的策略,时任财务总监约翰·什鲁斯贝里(John Shrewsberry)表示,无论竞争对手是谁,富国银行都想成为第一。

但也是从那时起,富国银行抵押贷款部门屡屡出现丑闻。2018年,因存在包括抵押贷款在内的各种滥用行为,美国监管机构对该银行处以了10亿美元的罚款。监管机构认为富国银行未能尽到责任,存在滥用行为。

2021年,美国货币总核查办公室(OCC)因富国银行在房屋贷款损失方面存在不安全、不健全的做法而对该行处以2.5亿美元的民事罚款。

由于软件故障,该银行还拒绝向一些本具备资格的房主提供贷款修改服务,导致数百名买家丧失了抵押品赎回权。

富国银行还向一些低利率锁定的客户收取了过高的费用。

丑闻频发之下,查理·沙尔夫(Charlie Scharf)于三年前加入该行担任首席执行官“救火”,但这一人事任命的效用如何,至今仍留有疑问。

今年6月,沙尔夫表示,富国银行正在密切关注抵押贷款。

几周后,沙尔夫表态,不会被富国银行曾经的贷款繁荣束缚。紧接着,富国银行本周宣布其消费者贷款主管由新人选接替,有关战略变革的讨论将进一步加快。

目前,富国银行贷款业务面临的最新问题是,该银行对黑人房主和白人房主的批准率存在差距。在2020年向富国银行提交贷款申请的黑人中,约有47%获得批准,而白人房主中这一比例为72%。正因此事,富国银行还面临着联邦诉讼和立法者的重新审查。

富国银行最新季度财报显示其收入大幅下滑:二季度净收入为31.2亿美元,摊薄后每股收益74美分,较一季度下降15%,同比下降48%。彼时,查理·沙尔夫称,非利息收入的下降抵消了净利息收入的增长。

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