湖北银行IPO关键期深陷反腐旋涡 资产质量多年弱于同业平均水平

（原标题：湖北银行IPO关键期深陷反腐旋涡 资产质量多年弱于同业平均水平）

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中国网财经7月11日讯(记者 燕山 曾蔷)继原董事长、原副行长相继落马后，正在冲刺IPO的湖北银行再次因原高管落马陷入舆论风波。

近日，中央纪委国家监委网站发布，据湖北省纪委监委消息：湖北省地方金融监督管理局党组书记、局长段银弟涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。据湖北银行年报，段银弟为该行上任行长，其与2022年落马的湖北银行首任董事长陈大林均为2017年卸任。此外，2021年4月，湖北银行原党委委员、副行长文耀清因涉嫌受贿罪、国有公司人员滥用职权罪被“双开”。上述三人均为湖北银行元老级高管，自该行2011年正式成立以来便搭班子多年。

原高管接连落马让正处IPO关键期的湖北银行深陷反腐旋涡。继2018年年报提到“五年上市”目标后，湖北银行于2021年4月与中信证券签署辅导协议，2022年11月正式加入A股上市排队序列。2023年3月，湖北银行“换道”全面注册制冲刺IPO，目前审核状态为“已受理”。

业绩方面，2022年报显示，2022年，湖北银行营业收入、净利润均实现双位数增长，但资本利润率依然连续第八年未达到“不应低于11%”的监管要求、资本充足率三项指标均出现下滑；同时，湖北银行的不良贷款率已连续多年高于同业平均水平。

深陷反腐旋涡

据湖北银行官网披露年报，此次宣布被查的段银弟为湖北银行首任行长，也是该行上一任行长，自2011年起担任该行行长一职直至2017年卸任。2017年5月，段银弟转任湖北省政府金融办主任。任职一年半后，2018年11月，湖北省地方金融监督管理局挂牌，段银弟出任党组书记、局长。

据简历，段银弟生于1965年，在职博士研究生学历，管理学博士学位，高级经济师。其在任职湖北银行行长前，曾任中国人民银行武汉分行银行监管二处副处长、政策性银行监管处副处长、政策性银行监管处处长，中国银行业监督管理委员会湖北监管局政策性银行和邮政储蓄机构监管处处长、政策法规处处长，中国银行业监督管理委员会湖北监管局副局长、党委委员。

值得关注的是，在段银弟宣布被查之前，湖北银行已有两名原高管落马，即该行原董事长陈大林、原副行长文耀清，三人均为湖北银行元老级高管，自该行2011年正式成立以来便搭班子多年。

陈大林为湖北银行首任董事长，其与段银弟同为2017年卸任。2022年11月23日，中央纪委国家监委网站披露，陈大林因构成严重职务违法并涉嫌受贿、违法发放贷款犯罪，被开除党籍处分；按规定调整其享受的待遇；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关审查起诉，所涉财物一并移送。其犯罪事实包括：丧失理想信念，背弃初心使命，对党不忠诚不老实，串供堵口，伪造证据，对抗组织审查；无视中央八项规定精神，违规收受礼金，以考察为名变相公款出国旅游，长期接受可能影响公正执行公务的健身安排；违背组织原则，在研究“三重一大”事项时违反议事规则，在职工录用等工作中为他人谋利并收受财物；利用职权为亲属负责的融资业务谋取利益；违规干预工程项目承发包活动；将组织赋予的贷款审批权当作攫取私利的工具，“靠银行吃银行”，利用职务便利为他人在贷款审批、工程承揽等方面谋利，并非法收受巨额财物；擅权妄为，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大。

而在此前的2021年4月，中央纪委国家监委网站披露，湖北银行原党委委员、副行长文耀清因涉嫌受贿罪、国有公司人员滥用职权罪被“双开”，犯罪事实包括违反国家法律法规，利用职务上的便利，在工程项目承接、银行贷款审批等事项上为他人谋取利益，索取、非法收受他人财物，数额特别巨大；滥用职权，违规处置银行抵债资产，致使国家利益遭受特别重大损失等。

针对原高管接连被查的情况，湖北银行在回复中国网记者采访中表示，在一体推进“三不腐”的总体要求下，中央对金融领域的反腐力度持续加强，该行个别原任领导先后接受纪律审查和监察调查。目前，该行经营管理一切正常，财务表现良好，资产质量稳定，内部控制有效。本行坚决拥护省委、省纪委监委的决定，深入开展以案为鉴，以案促改、以案促建、以案促治，时刻把牢严的主基调不动摇，一体推进风险防范和金融反腐。这将进一步构建和完善风险防控长效机制，推动“清廉银行”建设，持续推进本行党风廉政建设和反腐败斗争，营造风清气正的良好政治生态。

资产质量多年弱于同业平均水平

湖北银行成立于2011年2月27日，总部设在武汉，该行近年来为谋求上市动作频频。据湖北银行2018年年报，该行提出“12345”的五年发展目标，即一年调整、两年晋位、三年赶超、四年达标、五年上市；2021年4月，湖北银行与中信证券签署辅导协议；2022年11月，湖北银行现身证监会发布的《沪市主板申请首次公开发行股票企业基本信息情况表》，正式加入A股上市排队序列。2023年3月，湖北银行“换道”全面注册制冲刺IPO，目前审核状态为“已受理”。

原高管接连落马让正处IPO关键期的湖北银行深陷反腐旋涡。同时，中国网财经记者注意到，湖北银行的资本利润率已连续八年未达监管要求；不良贷款率已连续多年高于同业平均水平。

据2022年年报，截至2022年末，湖北银行总资产4035.45亿元，同比增长14.93%；总负债3741.61亿元，同比增长15.78%。2022年，湖北银行营业收入、净利润均实现双位数增长，分别增长16.47%、22.78%至89.37亿元、21.56亿元，但资本利润率依然连续第八年未达到“不应低于11%”的监管要求、资本充足率三项指标均出现下滑。

数据显示，在2015年至2022年八年间，湖北银行的资本利润率分别为10.54%、10.10%、9.34%、9.83%、8.69%、5.64%、6.81%、7.52%，均不满足“不应低于11%”的监管要求。

湖北银行对此表示，资本利润率是当年净利润与加权净资产的比值，是体现盈利能力的监测指标，并非监管强制性指标要求。近年来，该行为保障上市申报期间资本充足率持续满足监管要求，分别于2017年、2020年完成成立以来的第五次、第六次增资扩股，壮大了净资产规模，为IPO上市打下坚实基础。但募集资金到位后经营规模扩大到形成收益尚需一段时间，导致该行净利润并未随净资产、总资产规模上升同步增长，一定程度上摊薄了资本利润率水平。另外，作为省属法人银行，该行积极推进受疫情影响贷款的延期还本付息，并给予减费让利，一定程度上影响了过往几年的净利润水平；同时该行严格按照会计准则计提风险贷款拨备，也一定程度上影响了当期净利润水平，导致资本利润率分子未能随净资产规模增加而同步增长。从发展趋势来看，该行资本利润率在逐步提升，与可比银行差距正在缩小。

资本金方面，截至2022年末，湖北银行资本充足率、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为12.34%、9.37%、9.7%，分别同比下滑1.55、1.24、1.30个百分点。其中，资本充足率明显低于同期全国商业银行15.17%、全国城商行12.61%的平均水平。

资产质量方面，截至2022年末，湖北银行不良贷款率1.97%，虽同比下降0.28个百分点，但仍明显高于同期全国商业银行1.63%、城商行1.85%的平均水平；不良贷款余额达42.94亿元，同比增加2.22亿元。据历年数据，2019年末、2020年末、2021年末，湖北银行不良贷款率分别为3.44%、3.58%、2.25%，均高于同期全国商业银行、全国城商行平均水平。

针对资本充足率下滑、资产质量多年不及同业平均水平的情况，湖北银行在回复中国网财经记者的采访中未给予正面回复，仅表示：“本行招股说明书对上述内容已详细披露，相关问题可参见招股说明书。”

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