□实习记者 许予朋

日前，一则“个人存取现金5万元以上要登记资金来源”的消息引发热议。

根据近期人民银行、银保监会、证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，今年3月1日起，金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

2月9日，人民银行有关司局负责人回应：个人现金存取相关规定不会影响居民正常现金存取款业务，居民存取现金便利程度不会受到影响。

据上述负责人介绍，从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右。个人现金存取规定总体上对客户办理现金业务影响较小。正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况。只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

上述负责人表示，个人现金存取规定主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。近年来，电信诈骗、非法集资、非法传销、跨境赌博、地下钱庄等违法犯罪活动较为猖獗，严重危害人民群众利益。其中一个突出的特征就是犯罪分子利用现金匿名、难以追踪的特点，偏好使用现金进行交易活动。

比如，2021年9月，一对老年夫妇到郑州某银行取现9.5万元。银行工作人员询问取款用途时，两位老人告知要买保健品。工作人员反复劝说老人要谨防受骗。同时，老人没带身份证无法取大额现金，并坚持让保健品公司人员送他们回家拿身份证。工作人员在这个过程中联系了民警。最终经过民警与工作人员的劝阻，为这对老年夫妇挽回了9.5万元经济损失。

另一个案例中，一位老人在一名30多岁男子的陪伴下到武汉某银行取款10万元。在取款过程中，老人对于钱款用途闪烁其词，对与同来的男子关系说法不一。男子只在远处看着老人，情形较为异常。银行工作人员劝老人联系家人，同时报警处理。民警到达前，男子离开了银行。最后了解到该男子是老人网上加的微信好友，并介绍所谓“高息”金融产品。

上述负责人强调，下一步，人民银行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。与此同时，也要注意加强防诈防骗和金融知识宣传。

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