□记者 樊融杰

随着数字经济的快速发展，农信机构经营发展所处的经济环境和行业环境都发生了重大变化，急需通过数字化转型提升精细化经营能力、塑造差异化竞争优势。5月26日，由中国农村金融杂志社主办、秦农银行承办的“第二届农信机构数字化转型发展专题会”上，多位专家、学者、业内人士围绕农信机构数字化转型建言献策。

新科技改造传统金融


【资料图】

近年来，数字金融成为我国金融供给侧结构性改革的重要方向。

“面对数字中国的时代布局，农村中小银行开启了一场由金融科技驱动的全方位数字化变革，不少机构走出了符合自己特点、符合市场需要的特色化道路。随着第四次工业革命进入后半场，元宇宙、ChatGPT等新应用迭代更新，农村中小银行在数字化转型道路上面临很多新挑战、新问题。”中国农村金融杂志社党委书记、社长，中国银保传媒股份有限公司党委书记、董事长朱进元表示。

近年来，金融监管部门相继发布了数字化转型指导意见和规划，明确了金融业数字化转型的方向和路径。

中国信息通信研究院副总工程师何伟表示，在行业政策层面，人民银行、原银保监会等监管部门出台的顶层规划及行业指导性文件均提出，要以数字化转型推动金融行业高质量发展，同时提升核心技术的应用攻关与自主可控能力，这与当前所面临的复杂形势相呼应。

“就技术趋势而言，金融数字基础设施底座向‘云网边’一体化发展，数字化中台架构推动业务技术深度融合，集中式专有技术架构向分布式开放技术架构转型升级，安全相关技术创新为金融业数字化转型保驾护航。”何伟表示。

此外，何伟还指出有关需求特征的五点趋势，分别为：智慧金融与生活场景深度融合，推动个人业务提质增效；数字经济为金融业创造更多垂直行业的落地业务场景；金融服务实体经济成为金融业发展的核心要求；金融科技伦理受到广泛关注，合规安全成为关键环节；机构普遍面临金融信创与数字化转型的“双期叠加”。

深圳大湾区金融研究院院长向松祚表示，数据金融是金融业转型的必由之路。金融业要切实重视大数据、隐私计算、人工智能等新技术对于风险监管、精准营销、产品设计和创新的重大价值；切实将防范和化解风险放到各项工作的首要位置；切实研究新型行业，发掘新的经济和金融增长点；全面利用新科技手段改造传统金融模式。

走差异化转型之路

当前，数字化转型已成为银行未来发展的核心支持。

秦农银行党委书记、董事长李彬认为，农商银行应从五个方面精准施策，助力数字化转型行稳致远：一是以战略为导向，做好全局规划和顶层设计；二是以客户为中心，丰富数字金融产品；三是以数据为要素，驱动业务和经营数字化；四是以技术为支撑，打造敏前台强中台的技术架构；五是以人才为基础，注重科技与业务融合。

中国银行业协会首席信息官高峰表示，当前中小银行数字化转型如火如荼，国有大行和部分股份制银行数字化转型初显成效，农信机构可从中借鉴，有所为、有所不为。他认为，当前银行业数字化转型在注重顶层设计、体制机制、科技和数据能力以及团队建设的同时，还取决于是否具备数字化领导力。据高峰分析，虽然有些银行在金融科技投入和数字化人才建设方面不断投入，但实际上转型效果并不理想。所以，当下中小银行需要重点寻找能够实现自身数字化转型的突破口，数字化领导力才是引领数字化转型方向的关键。

高峰认为，与大型国有银行、股份制银行相比，农商银行作为深耕区域的地方金融机构，在规模、技术等方面不具备优势，承载数字化转型的信息科技基础相对薄弱。因此，农商银行数字化转型要充分结合自身经营特点、地域优势、客户差异、业务特色，明确差异化发展路线定位，制定与业务需求、科技发展、战略规划相匹配的数字化转型战略，从而走出一条差异化、特色化的转型之路。

当日，来自全国农商银行科技相关条线的负责人和业内知名专家学者还就当前农信机构数字化转型中的数字化转型战略认知与机制建设、数字能力建设与人才队伍培育等议题展开交流。

本次会议还审议通过了《农商银行首席信息官联席会工作方案（讨论稿）》。

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