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□记者 房文彬

在采访中，河南省南阳市方城县清河镇赵庄村种粮大户安桂银对《中国银行保险报》记者说：“这回受灾，小麦的品质下降了很多，原来最高能卖1.5元/斤的小麦，现在最低只能卖0.5元/斤了，我们的收入受到很大影响。”安桂银又询问道，“保险公司为什么不能把我们损失的收入也赔偿了呢？”

据记者了解，目前河南省开办的政策性农业保险险种共有3个，分别为小麦物化成本保险、完全成本保险和制种保险，其中，完全成本保险占比达95%以上。

安桂银投保的就是小麦完全成本保险。顾名思义，“完全成本”是指保险公司按照约定的标准，对小麦种植的所有成本，包括劳动力、种子、肥料、农药、机械与设备等进行补偿，保障农民在因自然灾害等原因导致作物减产或歉收时不至于亏损。也就是说，完全成本保险的保险金额覆盖了物化成本、土地成本和人工成本等农业生产总成本。

但完全成本保险和收入保险完全不同，商业性小麦收入保险主要覆盖农业种植收入因价格和产量波动而导致的损失，保费和保额都会比完全成本保险高。

所以，保险公司只能按照完全成本保险的赔付标准赔偿安桂银。

安桂银的问题反映了许多农户的心声。中原农险河南省分公司副总经理梁立峰表示，“在农险定损理赔过程中存在的主要问题是部分农户对于保险责任和理赔标准的理解还不够全面。例如小麦完全成本保险，保障的是产量下降造成的损失。但是当农户由于销售价格下降导致收入减少时，也会认为保险公司应该赔付。”

梁立峰还表示，“针对这种情况，工作人员在详细向农户解释沟通后，一般情况下都会得到理解和认可。”

安桂银的问题也反映出农险宣传亟待加强。未来，应广泛加强农险宣传，普及惠农政策、保险责任、理赔标准等与农户密切相关的知识。提高农户保险政策知晓率，在承保理赔季加强理赔保险政策宣传，加强基层人员宣传力量，让更多农户理解、信任农险。

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