段时间,贵金属市场价格波动频频,也让代理贵金属业务存在的风险不断走高,为了保护投资者资金安全,又有一家国有大行“出手”对相关交易进行了限制。邮储银行7月5日表示,为进一步保护广大投资者权益,自公告之日起暂停贵金属业务的现货实盘类新开户交易。另据北京商报记者不完全统计,在此之前已至少有21家银行陆续暂停了贵金属新户开户交易。分析人士认为,银行贵金属投资业务新户开户交易在短期而言将会趋于关闭和停滞状态,银行未来需要进一步增强投研能力,提升业务团队专业化水,为投资者提供高效金融服务。

多家银行暂停新户开户交易

国有大行对贵金属业务交易的限制手段依旧在不断加码,7月5日,邮储银行发布《关于暂停办理代理贵金属现货实盘类业务开户的通知》称,自公告之日起,该行将暂停包括网点柜面、手机银行、个人网银等全渠道的代理上海黄金交易所贵金属业务的现货实盘类新开户交易,已开户的客户将不受影响。

邮储官网截图

图说:邮储银行《关于暂停办理代理贵金属现货实盘类业务开户的通知》

对此次暂停交易的原因,邮储银行给出的缘由为“期贵金属市场价格持续波动,代理贵金属业务交易风险持续保持较高水,需要进一步保护广大投资者权益、确保投资者资金安全”。对何时重启新户开户交易,邮储银行表示,将另行公告。

暂停贵金属新户开户交易,邮储银行并非首家,北京商报记者根据公开信息梳理发现,目前已有中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行、邮储银行6家国有大行;中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、浦发银行、招商银行在内的10家股份制银行;上海银行、宁波银行、北京银行、上海农商行、富滇银行在内的5家城、农商行至少21家银行此前曾宣布暂停贵金属新开户,主要涉及账户贵金属以及代理上海黄金交易所的个人贵金属交易业务两类。

也有银行对贵金属交易业务进行了调整。7月6日,北京银行发布《关于代理个人客户上海黄金交易所贵金属交易业务调整的公告》称,为控制市场风险,保护投资者权益,该行拟对代理个人客户上海黄金交易所贵金属交易业务进行调整。

具体来看,北京银行将于2021年7月16日收盘清算时起,暂停受理代理个人客户贵金属现货延期合约新开仓委托申报、暂停受理现货实盘合约买入委托申报。仓现货延期合约、卖出现货实盘合约以及委托申报提货不受影响。

为何收紧贵金属业务?多家银行给出的理由大同小异,但均提到了贵金属价格波动风险。例如,“受全球疫情及国际政治、经济形势等影响,国际国内贵金属价格持续出现较大幅度波动,市场风险和不确定显著增强”“贵金属市场价格风险和流动风险加剧,市场风险和不确定显著增强,个人贵金属交易类业务的投资交易风险上升”等内容。

多家银行还在公告中提醒投资者,贵金属市场风险较高,请合理控制持仓规模,做好交易安排,提高风险防范意识,注意控制风险。

宏观分析师周茂华认为,银行收紧相关业务,有助于防范贵金属和大宗商品市场波动风险;同时,也在一定程度上向投资者提示市场风险,有助于落实投资者适当管理义务,另外,也有助于防范潜在纠纷和监管问责风险,维护银行自身市场声誉。

短期仍将处于关闭、停滞状态

从市场表现来看,今年以来,国际现货黄金价格走势跌宕起伏,伦敦现货黄金价格从1月11日的1817.09美元/盎司一路震荡下跌至3月8日的1676.50美元/盎司,后又在3月18日上涨至1745.05美元/盎司。从今年二季度起,金价涨势开始不断攀升,从4月初的1705.40美元/盎司一路上涨至6月3日的1909.60美元/盎司高位,随后又开始下跌。7月6日,现货黄金开盘报1791.62美元/盎司,当前最新价为1807.82美元/盎司。

市场观点多认为,待市场价格走势相对稳定后,银行或将重启新开户业务。不过从调查情况来看,银行重启新户开户交易的意愿并不强烈,多位国有大行、股份制银行、城商行客服人员均向北京商报记者介绍称,“暂未收到重启相关贵金属业务新户开户的通知”。

不过需要关注的是,虽然持续暂停,但并不意味着银行要取消新户开户交易业务。一位农商行相关人士介绍称,“我们接到的通知是暂停上海黄金交易所代理的个人贵金属业务新户开户,暂停的原因是考虑到全球经济的变化和贵金属波动剧烈,不过目前接到的通知是暂停,并不是要取消该业务”。

在中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英看来,银行贵金属投资业务新户开户在短期而言将会处于关闭和停滞状态。一方面,去年“负油价”事件发生后,反映出银行在资本市场,尤其是衍生品风险管理当中的一些不足。其次银行开展衍生品业务在相关的法律法规方面还存在空白,此时关闭新户开户交易对银行自身风险管理以及投资者的利益保护都是非常必要的。未来银行在不具备自身风控、专业人才的情况下,还是要本着审慎的原则暂时停止此类业务的开展。

除了暂停贵金属新户账户开户交易外,还有多家银行也陆续对客户风险承受能力、交易起点、持仓限额等条例进行了调整。例如,浦发银行对个人贵金属业务进行调整,下调持仓上限,上调保证金比例,对于持仓超过持仓上限的客户,将无法进行新开仓交易。

北京农商行将客户风险承受能力准入标准调整为进取型,同时提高交易起点、设置持仓限额、调整交易时间,并对强制仓、业务停办和业务功能关闭等条款和事项进行了修订。工商银行则停止提供账户贵金属定投交易方式及循环挂单、一对多挂单、触发挂单、追加挂单等四种挂单功能。

周茂华进一步指出,由于贵金属和大宗商品这类资产的“特殊”,对于银行来说未来不仅是要规范、重塑业务管理流程,建立市场“黑天鹅”事件处置预案,也需要增强投研能力,提升业务团队专业化水,为投资者提供高效金融服务等。

(北京商报记者孟凡霞宋亦桐)

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