□实习记者 许予朋

3月9日，平安银行率先在A股上市银行中发布2021年年报并于3月10日召开业绩发布会。报告显示，截至2021年末，平安银行资产总额为4.92万亿元，较上年末增长10.1%；实现营业收入1693.83亿元，同比增长10.3%；实现净利润363.36亿元，同比增长25.6%；净息差为2.79%，较2020年下降9个基点。

年报中，平安银行披露了在新战略统领下零售业务取得的成果，以及市场广泛关注的房地产授信业务风险管控情况。

财富客户数突破百万

“在我们的收入结构中，非息收入增长更快一些，特别是私人银行财富管理和投资收益增长较好。”发布会上，平安银行副行长、首席财务官项有志介绍。

过去一年，平安银行零售业务继续稳健增长，实现营业收入982.37亿元，同比增长8.4%，在全行营业收入中占比为58.0%；零售业务净利润214.98亿元，同比增长17.3%，在全行净利润中占比为59.2%。

其中，私人银行财富表现最为突出。2021年末，平安银行财富客户数突破百万户，达109.98万户，较上年末增长17.7%，其中私人银行达标客户6.97万户，较上年末增长21.6%；管理零售客户资产（AUM）3.18万亿元，较上年末增长21.3%。

消费金融方面，2021年末，该行个人贷款余额1.91万亿元，较上年末增长19.0%；住房按揭贷款余额 2793.76亿元，较上年末增长16.7%；汽车金融贷款余额3012.29亿元，较上年末增长22.2%。其中，汽车金融贷款的不良率较上年末上升0.56个百分点至1.26%。平安银行表示，这主要是受到外部宏观环境导致的商用车行业风险上升影响。

展望未来，平安银行行长特别助理蔡新发，特别强调了平安银行私人银行条线下银保业务未来的增长空间。蔡新发表示，保险与财富管理紧密结合，这是时代的一个趋势。平安银行具有完备的客户体系、账户优势，同时能够承接中国平安集团内的保险资源，再加上科技、人才赋能，银保业务有望为银行贡献更高的中间业务收入。

房地产业务风险整体可控

资产质量方面，2021年，平安银行不良贷款率较上年末下降0.16个百分点至1.02%；拨备覆盖率较上年末上升87.02个百分点至288.42%，整体表现较好。

值得注意的是，平安银行在年报中详细披露了该行对房地产业务进行风险管控的情况。报告显示，在客户选择上，去年，平安银行建立严格的白名单管理体系，重点选择实力强劲的头部客户；在区域选择上，重点选择一线城市和人口净流入、产业支撑力强的二线城市；在项目选择上，重点选择区位和成本有优势、销售前景好、去化周期短的项目，并积极支持旧城改造、租赁住房、保障性住房等符合国家政策导向的项目。

2021年末，平安银行对公房地产贷款余额2889.23亿元，较上年末增加169.60亿元，占该行发放贷款和垫款本金总额的9.4%，较上年末下降0.8个百分点；对公房地产贷款不良率0.22%，低于该行企业贷款不良率0.49个百分点。

针对去年出现的部分涉房地产企业代销产品违约情况，平安银行副行长郭世邦在发布会上称，目前华夏幸福已经出台了债务承销方案，部分投资人选择了按照重组方案推进。后续，平安银行还将协助产品管理人做好与债务人、债委会的沟通，持续推动方案实施，追踪现金流回流进展，督促产品管理人在收到债务人支付的现金后，及时对投资者进行分配。郭世邦同时表示，平安银行房地产出险业务主要以宝能集团为主，但目前已与宝能集团达成司法和解，法院已出具了调解书。

资本补充方面，年报显示，2021年平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为8.60%、10.56%及13.34%，符合监管要求。其中，核心一级资本充足率、一级资本充足率分别较2020年末下降0.09个、0.35个百分点。

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