□实习记者 许予朋

从突破3%到突破4%，《中国银行保险报》注意到，今年6月至10月，部分商业银行美元存款产品年利率节节攀高。

在人民币定期存款利率进入下行通道的当下，美元存款产品一路上行，引起市场关注。不过，目前年利率较高的美元存款产品普遍存在一定起存金额限制，且存期在12个月及以上，并非普通的定期存款。对于有闲置外汇资金的消费者，是否配置这一产品，也需考虑美联储政策风向、换汇成本等一系列问题。


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年利率超过4%

国庆节前后，不少银行美元存款产品年化收益率又涨了。

10月9日，南京银行发布的新一期鑫汇添个人美元存款定价显示，这款1万美元以上、存期一年的产品年利率调整为4.2%，而在7月，这款一年起存的产品年利率还是3%。

杭州银行在10月发行的美元“百盈存款”产品年利率也超过4%。目前，该产品100美元至2000美元、存期在13个月的产品年利率为4.15%，2000美元以上、存期13个月产品年利率为4.20%。这款产品在9月发行时的年利率还在4%以下。

成都银行也在10月8日调整了该行美元存款利率。据成都银行客服人员介绍，目前该行10美元起存，6个月、1年、13个月、18个月、两年定期存款利率分别为2.8%、4%、3.4%、3.4%、3.4%。调整前，上述期限美元存款利率分别为1.6%、2.8%、2.8%、2.8%、2.9%。

此外，汇丰银行、大华银行等外资银行也在10月推出美元优惠利率产品，其中，大华银行一年期、5万美元起存产品年利率达到4.2%。

十一假期前，北京的李女士曾接到某股份行理财经理电话，得知“美元存款产品利率又涨了”。节后，该理财经理又向她推荐了一只风险等级R1、投资境内美元存款类产品的美元理财产品。“这类产品比较适合账户里有现成美元的客户，以前美元理财收益率一直比较低，现在是一个理财的机会。不过想通过这类产品投机是不合适的。”上述理财经理告诉李女士。

美元理财更适合成熟投资者

对于近期美元存款利率抬升的原因，专家普遍表示，在美联储连续加息影响下，全球美元利率不断上升，相关资产收益率也随之走高。

美国当地时间9月21日，美联储完成年内第五次加息，将联邦基金利率目标区间从2.25%至2.5%上调到3%至3.25%之间。至此，美联储年内已加息300个基点。近期，美国2年期、10年期国债收益率一度突破4%，为2007年8月以来最高水平。

不过投资者在布局美元存款、美元理财时，也需关注其中可能存在的风险。融360数字科技研究院分析师刘银平指出，投资者购买美元存款产品要关注两点：一是美联储加息及降息举动，美联储加息，美元存款利率跟随上升，美联储降息，美元存款利率跟随下跌，不过已经持有的美元存款不受美联储加息降息影响。二是美元对人民币汇率变动及手续费损失，如果美元对人民币升值，则购买美元存款更划算，且美元和人民币互相兑换会损失一定手续费。

招商证券银行业首席分析师廖志明曾在接受《中国银行保险报》采访时表示，投资与美元挂钩的理财产品还需关注汇率风险。总体来看，在加息周期，美元容易升值，但也不排除后期出现汇率贬值的风险。目前银行理财子公司、基金公司推出的外币理财产品相对而言数量较少、规模较小且选择范围有限，属于“小众”产品。这类产品更适合理财意识较高、对外汇有一定理解或研究的金融消费者。

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