天天观点：银行理财营销借势“双11”

□本报记者 胡杨

“双11”预售活动近日开启，资管机构也纷纷借这波“买买买”的东风展开营销。《中国银行保险报》记者注意到，平安理财、光大理财、招银理财等均在今年“双11”预售期间推介精选理财产品，方便投资者配置选购。

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与此同时，在直播大行其道的当下，资管机构也积极开展直播互动，在强化投资者教育的同时起到引流的效果。

多家机构推“种草”清单

“双11”预售开启当天，平安理财推出“双11理财精选”，包括“新安鑫64号触盈封闭混合类”等1年期及以上产品、部分定开类理财产品以及多款灵活持有类产品，主打起购门槛低、“理财入门必备”等卖点。

光大理财则强调做好“双11”期间财富积累的重要性，并介绍“阳光金15M创利稳进7期（封闭式）”产品，主打“配置稳健”“资产优质”“封闭运筹”等特征。

招银理财配合“双11”预售活动发布的理财产品购买清单中涵盖4款1年期及以上产品。

在居民理财意识觉醒、投资需求强烈的当下，大型购物节期间，分享理财“购物车”成为“新潮流”。贝塔财富管理研究提示称，全民理财时代，投资者应警惕成为理财“购物狂”。一旦持有过多理财产品，容易出现几个问题：一方面，好的资产配置应该有组合思路，如果持仓数量太多，就很难进行整体的资产组合运作，从而难以考虑组合的预期收益，暴露相关风险；另一方面，持仓分散看似会降低风险，但如果过于分散，并且对每只理财产品的研究深度不够，就很容易出现忘记跟踪产品的问题。

贝塔财富管理研究认为，要想确定合适的持仓数量，一是看投资金额，资金量越大越要考虑分散风险。如果资金量在10万元以上，可以持有5-10只理财产品，如果资金量在一两万元左右，分摊到太多只理财产品上反而会增加手续费成本，因此最好控制在5只以内。二是看投资经验，一个人的精力有限，持有理财产品越多越难管理。刚入门的新手投资者可以持有3-5只理财产品“试水”，积累一定经验后再逐渐增加。持有某只理财产品，一般源于对该理财产品投资理念的认同，投资者应坚持长期价值投资。

直播益处多更要重合规

直播形式的走红，一定程度上改变了“双11”的玩法。10月24日预售开启当晚，头部直播间的观看人数一度高达4.5亿人次，可见其火爆。资管行业也不甘“落伍”，近年来，越来越多机构通过线上渠道尤其是直播形式，服务客户并开展投资者教育。

陆金所和艾瑞咨询的研究表明，在中国市场，新中产阶层尤其以80后和90后为主的群体，在互联网环境中长大、学历较高，更愿意接受互联网等新事物。而且，随着中国经济的发展，这个阶层具有一定的经济实力，投资理财意识较强。同时，传统的投资理财方式受限于时间和物理网点分布等原因，使得上述群体更愿意接受线上的投资理财服务，理财直播的形式更受年轻一代欢迎。

直播形式可以给投资者带来更有趣生动的投教基础知识、更新鲜及时的热点解析、更丰富和通俗易懂的深度点评，并为投资者传递正确的投资理财态度，提高金融知识水平。不过，富国基金首席基金投资分析师沈绍炜、北京大学数字金融研究中心副主任黄卓提示，为吸引投资者关注，部分机构可能采用过度娱乐化的方式进行直播，或者邀请一些不具备相关金融从业资格的“大V”普及投资理财知识，这将对投资者构成误导。此外，为了活跃气氛，理财直播过程中也会采用发放红包或奖品等形式来提升投资者的参与度，但是，如果和销售产品等挂钩、通过发红包或奖品等形式推荐产品，就可能存在诱导投资者刺激销售等违规行为。

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