□本报记者 樊融杰

近年来，随着全球数字化转型的深入，金融科技日益成为全球金融创新和金融竞争的一大焦点。在4月21日举办的第五届中新金融峰会“探索金融科技新范式·国际合作共促创新发展”分论坛上，多位专家围绕金融科技赋能高质量发展进行了深入探讨。


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探索数字货币

随着国际合作不断发展，数字金融创新发展和战略性互联互通越来越重要。近年来，全球范围内，部分国家人民银行在数字货币创新方面进行了积极探索。

人民银行数字货币研究所创新部总经理吕远在论坛上表示，数字货币是中央银行顺应数字经济时代发展需要的一个重要创新。首先，人民银行数字货币有利于货币发行和支付体系效率的提升。一方面，数字货币能够大幅降低货币发行的成本，提高发行效率和流通便利度，同时为宏观统计、宏观调控、管理层合规等方面提供重要支持。另一方面，现在各国都在推动人民银行系统运行时间、金融范围、覆盖场景、技术底座等各方面升级，其中一项非常重要的尝试就是研发数字货币，以扩大人民银行货币本身的复杂面，为公众提供一种非常安全的结算方式。

吕远表示，人民银行数字货币有利于支持数字经济的健康发展，同时也能够为传统的支付体系提供补充和备份。人民银行是法定货币的发行者，在数字经济蓬勃发展的背景下，可以通过保障人民银行数字货币高效发行和流通来保证公众获取人民银行货币的权利和渠道。数字人民币具有账户、准账户、价值特征三位一体，同时具有可编程性的特点，能够有效提升支付效率，提升交易互信，降低交易成本。同时，数字人民币是以国家主权信用为支撑，安全等级高，既能支持政策部门实行定向施策，也能满足日常主体更加复杂的交易场景和企业资金管理方面的需求，可以给社会建设和治理能力现代化提供必要的技术手段。

吕远认为，数字货币有利于提升金融普惠服务水平。首先，数字货币特别注重用户体验，兼顾安全性。中国数字人民币钱包的开立和使用，已经很方便，只要下载APP就可以，用起来也非常便捷；更进一步考虑有障碍群体的实际困难，做了无障碍设计。另外，在通信网络覆盖不佳或者手机突然没电的情况下，还可以依托离线支付功能，完成小额支付，提高整体的可获得性。其次，目前各国在人民银行数字货币领域，普遍达成了一个共识，人民银行数字货币确实具有公共传递属性，提升金融服务的可覆盖性。最后，人民银行数字货币可以为不同市场机构的创新发展提供公平的准入机会和统一的基础设施，能够有助于降低多头对接的技术成本，维护公平竞争。

AI推动金融演变

近期，ChatGPT等引发全球对AI发展的关注，AI将对全球金融机构产生变化也成为业内关注的话题。

马上消费金融股份有限公司首席信息官蒋宁认为，金融机构将加速深层次AI和大模型应用，这些应用呈现三大创新。

一是推进金融服务模式的演进，提供全新的金融服务体验。基于大模型，面向所有的金融客户，高效开展各类服务，提供专业温情的服务体验，结合图像、声音等大模型技术，搭建高度仿真银行，将成为未来可能实现的现实。

二是对于金融工作方式的演变。金融工作大部分是数据密集型、技术密集型工作，如何有效提升数据处理效能，将值得探索。大模型配合完成基础分析，结合人的创意，对工作效率优化将会大幅度提升。在研究领域，提取海量关键的信息，形成基础的研究报告；在财富管理领域，基于风险偏好，在金融应用领域输出产品的介绍；在IT服务领域，编写基础的代码程序将成为现实。

三是基于纵深发展，能够基于数字化能力，形成全面的画像，形成基于数字全面产业的融合，基于大模型构建关键金融支撑，形成精准的客户分层。这些都是可预期的大模型，可以给金融业带来重大的变革。

支撑贸易新业态

近年来，国际合作也为金融科技的发展带来了新机遇。同时，金融科技也推动着金融机构更好开展国际化业务。

华侨永亨银行（中国）董事兼首席执行官王克表示，首先，技术生态跨境联动，赋能金融科技创新，借助中国-新加坡两国金融科技领域各自的比较优势，尤其抓住中国政策带来的契机。2022年，华侨永亨银行（中国）在新一代核心银行系统建设中，选择中国优秀的科技合作伙伴一起联合开发，实现技术跃升，降本增效。同时通过联合开发，华侨永亨银行（中国）动用集团的技术力量，帮助合作的中国科创企业技术升级，并建立国际视野，支持其海外开拓。

其次，人才生态双向协同，筑牢金融科技地基。随着金融数字化技术的快速迭代演进，相关人才的短缺成为全球普遍现象。对此，华侨永亨银行（中国）前瞻布局，在中国成立了区域数字中心，支持本地和集团的金融科技项目开发，并丰富技术人员的实践经验，快速提升本地的技术能力。

最后，业务生态跨境连接，发挥金融科技效能。金融科技发展对国际贸易的交易模式也产生了深度影响，形成了以科技为支撑的数字贸易业务新形态。觉察到这个趋势，华侨永亨银行（中国）率先谋略，通过新进行迁入数字贸易业务生态，深入业务场景，贴近实体企业，提升风险经营能力，撬动科技力量，为跨境贸易降低成本，为国际商贸提供金融新动能。

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