【深读】聚焦信托业科技建设

编者按：

当前信托业转型取得了阶段性成果，但在顺应行业发展趋势、升级服务水平、创新服务模式、提升服务能效等方面，信托公司还面临较多挑战。近年来，信托业加速开展金融科技建设，数字化成为信托业转型发展的利器。本期专题邀请业内人士、专家学者聚焦信托业科技建设，共话行业转型发展。

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信托业加速推进科技建设

□记者樊融杰

近期，ChatGPT火遍全球，成为社会各界关注的热点。快速发展的科技不但极大满足了人们日常工作与生活的需求，也加速推动多个行业构建新的经营模式和生态系统。

近日，在中国信托业协会、中国信托登记有限责任公司联合主办的首届金融科技年度论坛上，多位行业专家表示，以金融科技为基础的数字力量是实现信托业转型的重要依托。

科技推动业务转型

近年来，信托公司普遍将金融科技布局与公司战略紧密结合，通过统筹规划布局，明确金融科技战略制定、资源保障调配。多家信托公司主动拥抱信息与数字科技，逐年加大金融科技的资金投入力度。

上海社科院互联网研究中心主任、研究员惠志斌认为，信托业可以从多个方面推进数字化建设。一是有序打造信托业的数字底座。围绕整个信托业的共性需求，聚焦行业场景，提供行业级的数据中心，为信托机构提供弹性、绿色供给。二是完善安全合规标准的体系，联合信托业的相关研究机构共同打造契合行业的安全合规标准体系。三是提供安全保障与风险防范服务能力，联合起来共同构筑安全防线，打造风险防范服务。四是构建自主可控的架构能力。构建以兼容适配国产化存储等基础软硬件为核心的信托业数字底座；探索以DevOps等先进技术架构为主要演进方向，推进“一云多芯”“异构兼容”等核心能力。五是基于底座探索创新应用。

在数字化转型战略的引领之下，信托公司金融科技组织的内嵌化和专业化程度进一步提升。

建信信托副总裁王晓薇表示，在数字化时代，金融科技已成为金融行业高速发展的核心引擎。近年来，信托业面临资管新规、战略转型、业务创新等一系列内外部生存和发展压力，纷纷开展了数字化转型工作。一直以来，建信信托致力于打造“一流全能型资管公司”，开展业务覆盖了一二级市场、另类投资、投行、财富管理等，为传统非标融资业务模式定制的管理流程、信息系统出现明显不适应性。在此背景下，建信信托决定以支持业务转型为目标，从流程和管理上的痛点入手，以问题为导向，驱动开展数字化转型。

“在战略落地方面，建信信托充分借鉴了建行新一代核心系统建设的实施方法论和工艺，同时引入专业咨询机构，对建信信托科技现状进行全面深入的调研分析，以实事求是的态度和各取所长、兼容并蓄的方式，完善形成了具有信托特色的科技治理架构体系，发布了建信信托金融科技工作三年规划，从战略蓝图实施、能力蓝图规划、企业架构治理、项目流程管理、技术底座夯实、职能团队构建等方面，进行了全面描绘和详细路径规划。”王晓薇表示。

拓宽金融科技应用场景

近期，ChatGPT受到了各界的关注。其中，关于人工智能是否会加速取代一些人的工作岗位的话题成为关注热点。

陆家嘴信托信息技术总监王前表示，陆家嘴信托自2018年9月开始了数字员工研发。2019年12月，“小托托1号”出纳小助手上岗。2019年7月，陆家嘴信托引入了OCR自然语言处理和机器学习等新的技术。2019年11月，陆家嘴信托上线了智能财务审核小助手。接下来的3年，陆家嘴信托每年都在不同场景开拓数字员工。一直到2020年底，该公司已经上线了200名数字员工。

王前表示，数字员工有多个优点：一是可以做到7×24小时全天候工作；二是节省人工的操作时间；三是项目建设周期短，大约一周就能开发一个数字员工；四是合规稳定，数字员工可以高效执行财务审核等方面业务。因此，从财务维度来讲，数字员工的使用可以降低公司成本、提升效率。从内部流程的维度来看，数字员工可以降低操作风险。从数字价值的维度来看，数字员工还能打通信息和数据的孤岛。从科技维度来看，数字员工也能加快公司数字化转型。

近年来，信托公司积极进行金融科技赋能业务发展的实践探索，不断拓宽金融科技应用新场景。

对于信托公司数据治理的发展方向，中航信托信息业务总监李耀峰给出了三点建议。

首先，深化治理效果，构建适应数据生态的新一代数据治理体系，这是后续需要持续研究的命题。相对于聚焦信托公司内部应用的传统治理而言，信托公司的业务要积极对外开放延展，尤其是向服务信托转型，有机融合生态场景经营，兼顾多样化、个性化的数据形式以及实时数据的需求是未来必然要考虑的方向。

其次，探索数据资产估值和定价，积极融入数据要素市场是大势所趋。法律角度的数据确权、财务会计角度的数据估值或定价和市场角度的数据交易是数据要素市场发展的三大驱动力。当前已经有头部商业银行进行数据资产估值和定价的研究探索，这也将是信托业数据治理未来的方向。

最后，积极促进数字经济和实体经济深度融合是必由之路。信托业通过数据治理及应用等数字能力建设，全面提升业务能力，发掘实体经济新动能，助力人民美好生活。