广东建立“绿色通道”助力小微企业扩增量稳存量

最近几个月，从中央到地方金融助力稳经济的措施密集出台。在广东，继4月印发《金融支持受疫情影响企业纾困和经济稳增长行动方案》后，为推动国务院《扎实稳住经济的一揽子政策措施》在广东落地落实，6月1日广东省印发《广东省贯彻落实国务院〈扎实稳住经济的一揽子政策措施〉实施方案》，共出台6方面131项具体措施，其中货币金融政策22条。

广州日报记者调查发现，近期，金融机构也多措并举助力稳经济，通过建立“绿色通道”加大小微企业支持力度、根据客户实际情况适当延期还款、助力企业降低各种成本等，扩增量稳存量，支持实体经济发展。

对因疫情影响的小微企业实施延期还本付息政策

“这笔资金太及时了!”在江南果菜批发市场从事果菜批发的李先生激动地说道。记者了解到，作为华南地区最大的果菜批发基地，江南果菜批发市场承担着广州全市的蔬果供应。为保障疫情期间的市民果菜供应，李先生经营的批发公司急需一笔临时资金进行订货。民生银行广州白云支行了解情况后，立即为该批发商客户制定了匹配的融资解决方案。最终，在上级行抗疫专属绿色通道的助力下，在最短时间内为客户审批了1200万元贷款。

要打好“稳经济”政策组合拳，小微企业是主要受力方之一，其承载着就业、民生之基。提升小微企业金融服务质效，广东金融机构主动作为。如建行广州分行对广州专业市场客户建立抵押快贷“绿色通道”，对专业市场客群提供“优先受理、优先审批、优先放款”服务。农行广州分行加强金融创新，持续丰富小微贷款产品体系，对于受疫情影响较大、存在临时性经营困难，确有还款意愿和吸纳就业能力的小微企业，综合运用续贷、展期等方式给予支持，对因疫情影响的小微企业实施延期还本付息政策。交行广东省分行出台针对住房按揭、信用贷款等相关延期还款政策。开通住房按揭征信异议受理绿色通道。

广东省社会科学院财政金融研究所所长刘佳宁表示，中小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分，保住市场主体，让市场主体恢复元气、增强活力，成为稳经济各项政策的重心所在。为此，国务院印发《扎实稳住经济的一揽子政策措施》，包括财政、货币金融等6个方面33项措施。其中，有多处提及中小微企业，强调推动解决企业现金流严重不足、还本付息压力较大、市场需求持续不振等实际困难。

巧借跨境贸融为企业减成本超17万元

稳外贸是稳增长的重要支撑。“广州某外贸企业作为我行外汇结算客户，受疫情期间汇率波动影响较大，时常造成汇兑亏损。”华夏银行广州分行相关负责人介绍，今年4月中旬，该行贸易金融部了解到该企业现状后，立马为企业定制《远期结售汇一纸通》，详细介绍业务办理流程，“通过把握人民币汇率市场窗口期，专人每日盯市，成功帮助客户办理远期结汇500万美元，有效规避汇率风险。”该负责人表示。

“一笔低成本的资金支持，对企业来说就是久旱逢甘霖。”广东坚士制锁有限公司负责人说道。据了解，农行珠海分行了解到企业急需一笔资金向原料供应商支付货款后，为这家企业办理了3900万元跨境贸融，利率3.3%。相比国内流贷融资成本，为企业节省成本约17.2万元，解决了企业资金短缺难题。

“受疫情等因素影响，还有许多像坚士制锁一样的外贸企业面临原材料成本上涨、货款回收时间变长等困扰，生产运营资金出现缺口。”人民银行广州分行表示，该行指导辖内银行靠前服务，充分利用境内外“两个市场、两种资源”，帮助企业获得低成本融资，解决运营资金短缺困难。

另一方面，广东金融机构对小微企业减费让利的力度在进一步加大。广东交行实施收单商户手续费统一下调措施，并根据商户行业类型开展分类优惠定价，对公益类商户予以零费率优惠，降低商户经营成本。截至4月末，广东交行民营中小微企业贷款余额超970亿元，让利商户超2000万元，有效降低商户经营成本。截至2022年4月末，兴业银行广州分行普惠小微企业贷款余额(含小微企业主和个体工商户)较年初新增13.01亿元，当年新发贷款利率4.31%，较年初下降0.19%。

加大重点经济领域信贷支持

“为提升企业发展能力，补充经营流动所需，我们向银行提出融资授信申请，然而我们资产以流动资产为主，固定资产在资产总额中的占比仅8%，未能提供足值抵押物担保。”广州某科技有限公司相关负责人表示，该公司是一家集技术研发、生产、销售、服务于一体，提供数据备份容灾服务的企业，也是国家专精特新企业。广州农商银行了解到该情况后，综合评估企业现有知识产权，认为其自主开发程度高，核心技术水平领先，同业竞争力强，预计未来的市场价值将逐年增长，因此转而追加企业专利权及知识产权质押，给予广州某科技有限公司授信额度3000万元。截至2022年4月末，广州农商银行已为326家专精特新企业提供金融服务，融资余额达77.24亿元。

记者观察到，广东金融机构聚焦重点领域助力“稳增长”。农行广州分行表示，扎实做好对重点领域的信贷支持工作，加大对先进制造业、战略新兴产业及专精特新企业的金融支持力度，积极响应广东省建设制造强省的要求。为有效解决制造业企业缺乏中长期资金的现实痛点，兴业银行广州分行在2022年以来加速推动制造业长久期资产构建，对制造业表内融资中长期融资补贴30BP。广发银行针对交通基础设施、新型城镇化建设等重点领域建设需要长期资金支持的特点，推出“股权+债权”的“投融资+”综合金融服务方案。

建议加强监测防范潜在资金脱实向虚风险

“对比以往，无论是中央还是地方，金融支持企业纾困、助力稳经济的政策支持力度不断加强，覆盖面更广，服务性更强。一系列惠企政策精准性突出、优惠力度加大，实实在在为企业减负。各级利好政策叠加，有利于推进广东金融业进一步用足各项金融政策服务实体经济，将达到提振市场信心、稳定市场预期的效果。”刘佳宁表示，随着金融支持力度不断加大，政策成效正在逐步显现。信贷投放总量持续增加，信贷结构持续优化，撬动更多低成本信贷资源向重点领域倾斜，企业经营和融资成本逐步降低，中小微企业融资呈“量增、面扩、价降”良好趋势。

不过，刘佳宁提出，在金融机构助力稳经济、帮助企业纾困的过程中，需重点关注以下两方面问题。一方面，要结合企业融资需求，推动更多金融资源精准配置重点领域和薄弱环节，实现金融资源供给与企业融资需求的匹配转化，提高普惠金融服务的针对性和有效性，缓解企业融资难题。另一方面，帮助企业纾困的同时，金融机构需将风险控制在可控的范围内，避免发生系统性金融风险。需加强对受疫情影响重点企业流动性风险监测，早发现、早处置次生金融风险隐患。同时，助力企业信用体系建设，引导企业守法诚信。